Ehrliche Gespräche: Überweisungsmanagement

Wir haben ProgressSofts Landesleiter für Kuwait, Tawfiq Khalili, alles über das Überweisungsmanagement gefragt; von der Frage, warum die Lösung entwickelt wurde, bis hin zu den Auswirkungen auf die gesamte Branche heutzutage.

Im Folgenden die interessanten Ergebnisse.

1. Was hat die Notwendigkeit der Erstellung einer Überweisungsmanagementlösung ausgelöst?

In den letzten zehn Jahren erlebte die Welt eine massive Entwicklung bei Innovationen im Bereich Technologie und Telekommunikation, die erhebliche Auswirkungen auf den Finanzsektor, die Zahlungsverkehrsindustrie und grenzüberschreitende Übertragungen von Geldmitteln hatten. Dies bot den Kunden neue und diversifizierte alternative Kanäle und Medien, um Transfers durchzuführen und Geschäftsanforderungen in einem hart umkämpften Umfeld zu sichern.

Die Überweisungsindustrie war nicht anders. Mehrere Alternativen direkter Korridore zwischen Banken, Finanzinstituten, Geldwechselstuben und anderen öffneten neue Türen für sichere Mechanismen der Bewegungen von Geldmitteln in einem reibungsloseren und schnelleren Ansatz. Beispiele für diese Alternativen sind MoneyGram, Western Union, Xpress Money und Ripple Net, neben dem ursprünglichen SWIFT-Netzwerk und der GPI-Compliance, die dem Markt dabei halfen, eine transparente Verfolgung von Zahlungsrouten zu erreichen, bis sie ihren Endbegünstigten erreichten.

Eine solche Innovation nutzt das Niveau des Konkurrenzkampfes sowie Kundenerwartungen und -anforderungen, bei denen Kosten und Zeit jetzt wesentliche Faktoren für das Überweisungsmanagement sind, bei dem die Kunden keine Kompromisse mehr eingehen.

Dementsprechend hat ProgressSoft sein Überweisungsmanagementsystem (als Teil seiner Zahlungszentrum-Produktreihe) entwickelt, um die Hauptakteure der Überweisungsdomäne einschließlich Banken, Zahlungsdienstleister, Geldwechselstuben und Finanzinstitute nützen und ihnen eine intelligente Überweisungsmaschine zur Verfügung zu stellen, die ihren Geschäftsanforderungen entspricht und:

1. Integriert mit einer unbegrenzten Anzahl grenzüberschreitender Netzwerke
2. Unterstützt eine große Auswahl von Industriestandards wie ISO 20015, 20022, 8584 usw.
3. Ermöglicht mehrere benutzerdefinierte Nutzlasten
4. Unterstützt verschiedene Marktinfrastrukturen nach vordefinierten Zielkanälen
5. Bietet enorme Flexibilität für Finanzinstitute

2. Können Sie uns weitere Informationen zur Funktionsweise der Lösung mitteilen?

Das Remittance Management System von ProgressSoft fungiert als Smart-Routing-Engine, die standardmäßige APIs (Application Programming Interfaces) für Angebotsanforderungen und Zahlungseinleitungsmöglichkeiten umfasst, mit denen der optimale Kanal für den Überweisungsauftrag identifiziert wird.

Die Lösung orchestriert einen durchgängigen Überweisungsprozess, der alle erforderlichen Geschäfts- und Compliance-Validierungen umfasst. Sie nutzt ihre umfangreichen Verzeichnisse von Korrespondenten der Institutionen, Netzwerk-Verzeichnisse, Korrespondenten-Bewertungen und definierte Dienstleistungsvereinbarungen (SLAs), um den am besten passenden Korridor, das Netzwerk und den Weg in Bezug auf Kosten und Zeiteffizienz zu finden, um die Überweisung einzureichen.

Außerdem bietet die Integration der Lösung mit SWIFTs Standard-Abwicklungsanweisung (SSI) die Flexibilität, eine Route für einen übermittelten Transfer zu erstellen. Dies führt zu einer schnelleren Routing-Zeit und reduziert implizite Korrespondenzgebühren.

Die Lösung integriert sich auch in Liquiditäts- und Fondsmanagementsysteme in Bezug auf die Nostro-Salden der Institute, Devisenticker und Staatskassen für das Online-Wechselkursmanagement. Dies gilt neben der Ermittlung impliziter Rabatte oder Vorzugspreise entsprechend dem Segment, der Branche, dem Land der Begünstigten oder dem ausgewählten Kanal des Zahlenden. Schließlich integriert sich die Lösung auch in Kundenbeziehungsmanagement (CRM)-Lösungen, um Marketingkampagnen oder Werbeaktionen zu identifizieren, die zum Zeitpunkt der Überweisung in Bezug auf Kosten, Gebühren, Steuern oder Wechselkurse gültig waren.

Letztlich ermöglicht die Lösung dem Finanzinstitut, seinen Kunden 3 Hauptmerkmale zur Verfügung zu stellen, die den Erfolg der Überweisungsbranche bestimmen:

1. Minimale und wettbewerbsfähige Überweisungskosten
2. Schnellstmögliche Überweisungsrouten
3. Überweisungsdienste rund um die Uhr

3. Wie verändert die Lösung die Branche?

Die Lösung soll den Institutionen flexible und schnelle Ergänzungen neuer Korridore mit Korrespondenten über verschiedene Netzwerke ermöglichen. Das Onboarding neuer Korrespondenten über diese Netzwerke umfasst die Definition der SLAs, Gebühren und Kosten, aktivierte Listen von Währungen und Devisenabwicklung für eingereichte Überweisungen. Dies unterstützt die intelligenten Routing-Algorithmen innerhalb der Lösung, um den Kunden der Institution verschiedene Alternativen für jede Überweisungsanforderung zur Verfügung zu stellen, einschließlich der geschätzten impliziten Kosten und der Zeit, um den Begünstigten in Echtzeit zu erreichen.

All dies geschieht, während die Lösung auch andere Faktoren wie die Verfügbarkeit der Mittel durch den Korrespondenten und die optimalen Korridore der Institution berücksichtigt. Daher ist die Lösung die erste ihrer Art, die verschiedene Überweisungsalternativen bietet, optimale Routen identifiziert und Kunden einen automatisierten Überweisungsmechanismus rund um die Uhr zur Verfügung stellt.

Schließlich öffnet die Lösung neue Chancen für die Institution, um ihre Korrespondenten-Datenbank auf zusätzliche Kanäle und Korridore zu erweitern, die dazu beitragen, ihre Kompetenz und Dienstleistungsniveau mit ihren Kunden kontinuierlich zu verbessern.