Die lateinamerikanischen Länder, die für ihre aufstrebenden Volkswirtschaften bekannt sind, sind mit einer einzigartigen Finanzlandschaft konfrontiert, die durch einen eingeschränkten Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen und Konsumgütern sowie durch eine große Anzahl von Bürgern ohne Bankkonto oder mit eingeschränktem Zugang zu einem Bankkonto gekennzeichnet ist. Um diese Lücke zu schließen, ist das Konzept der Ratenzahlung von Einkäufen sehr ansprechend. Das wird den Kunden den Zugang zu Produkten und Dienstleistungen ermöglichen, die ansonsten finanziell unerreichbar wären. Das Modell „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) steht an der Spitze dieser finanziellen Entwicklung und bietet einen vielversprechenden Weg zum Wohlstand.
Die finanzielle bahnbrechende Neuerung von heute
BNPL ist eine bahnbrechende Finanzlösung, die die Art und Weise verändert, wie Kunden ihre Einkäufe tätigen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten können Käufer bei BNPL-Anbietern Artikel kaufen, ohne eine Sofortzahlung leisten zu müssen. Das Besondere an BNPL ist, dass keine Zinskosten anfallen, da die Transaktionen nach einem festgelegten Tilgungsplan erfolgen. Dieser Ansatz bietet den Verbrauchern eine flexible und zinsfreie Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen – ein deutlicher Unterschied zu herkömmlichen Kreditkarten.
Die treibenden Faktoren von BNPL
Das Konzept, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, ist nicht neu; es geht auf das 19. Jahrhundert zurück, mit Methoden wie Zahlungsbüchern und Kreditkartenrate. Was die heutige BNPL-Lösung jedoch auszeichnet, ist ihre Integration mit künstlicher Intelligenz und Datenanalysetools. Diese modernisierte Implementierung von BNPL vertraut den Händlern und nicht den traditionellen Finanzinstituten, was zu einer Verkürzung der Genehmigungsprozesse auf wenige Sekunden führt. Darüber hinaus ist für BNPL weder eine Kreditkarte noch ein Bankkonto erforderlich, was den Zugang zu Kunden ohne Bankkonto erleichtert und die finanzielle Eingliederung fördert.
Der weltweite Einfluss von BNPL
Beim Navigieren durch den Bereich BNPL ist es wichtig, den globalen Kontext zu verstehen. Diese innovative Zahlungsmethode, die sich weltweit stark ausbreitet, ist für ein bemerkenswertes Wachstum bereit. Es wird davon ausgegangen, dass BNPL-Zahlungen bis 2026 fast ein Viertel aller weltweiten E-Commerce-Transaktionen ausmachen werden. Das bedeutet einen erheblichen Anstieg gegenüber den 9 % im Jahr 2021 [1]. In Lateinamerika sieht die Situation jedoch etwas anders aus: 2021 betrug der Anteil der BNPL am gesamten elektronischen Handel nur 1 %, und bis 2025 wird ein Anstieg auf 3 % erwartet [2].
Die wirtschaftliche Landschaft Lateinamerikas
Der Kauf in gestundeten Zahlungen ist in Lateinamerika im Vergleich zu Regionen wie den Vereinigten Staaten und Europa viel weiter verbreitet. Aufstrebende Volkswirtschaften, Ungleichheit und ein eingeschränkter Zugang zu Finanzdienstleistungen schaffen ein Umfeld, in dem Ratenzahlungen für Kunden ein wichtiges Mittel sind, um sonst unerreichbare Waren und Dienstleistungen zu erreichen.
Ratenzahlungen mit der Kreditkarte sind zwar beliebt, aber für einen großen Teil der Bevölkerung nicht verfügbar. Sei es aufgrund niedriger Kreditlimits oder des Fehlens eines Bankkontos. Etwa 178 Millionen Menschen in Lateinamerika galten im Jahr 2021 als Personen ohne Bankkonto [1]. Hier kommt BNPL ins Spiel und bietet eine attraktive Alternative für diejenigen, die keinen Zugang zu den herkömmlichen Ratenzahlungsoptionen haben. Dennoch verläuft die Einführung in der Region relativ langsam, was vor allem auf veraltete Zahlungsvorschriften zurückzuführen ist.
- Die regionalen Zahlungsgewohnheiten verstehen
Es ist wichtig zu erkennen, dass es zwar weltweite Zahlungstrends gibt, aber jedes Land ein eigenes Verbraucherverhalten aufweist. Die Zahlungsverkehrslandschaft Lateinamerikas ist unglaublich vielschichtig. In Kolumbien beispielsweise ist die häufigste Zahlungsmethode im E-Commerce die Banküberweisung, die 40 % der gesamten Transaktionen ausmacht und damit deutlich über dem regionalen Durchschnitt von 13 % liegt. Es ist offensichtlich, dass die lateinamerikanischen Verbraucher, die mehr als 256 Millionen Online-Käufer bilden, ihre eigenen Präferenzen und Erwartungen haben, wenn es um Zahlungsarten geht [2]. - Brasilien: Ein BNPL-Spitzenreiter
In Lateinamerika ist Brasilien ein Paradebeispiel für das Potenzial von BNPL. Da 69 % der Brasilianer keine Kreditkarte besitzen, ist der Anteil der BNPL an den Online-Verkäufen von 1,5 % im Jahr 2021 auf voraussichtlich 3,8 % im Jahr 2025 gestiegen [2]. Die Vorteile der BNPL, wie z. B. die höhere Kaufkraft und die höheren Umrechnungskurse, unterstreichen ihr großes Potenzial auf dem brasilianischen Markt. - Die Rolle der Zusammenarbeit
Die Zusammenarbeit hat sich auf dem lateinamerikanischen BNPL-Markt als erfolgreiche Strategie erwiesen. Auf so großen Märkten ist eher Platz für Zusammenarbeit als für Konkurrenzkampf So haben beispielsweise in Mexiko ansässige Online-Kreditplattformen wie Kueski und Nelo die Zusammenarbeit aufgenommen und damit die Akzeptanz der Verbraucher und ein nachhaltiges Wachstum im BNPL-Sektor gefördert. Die Zusammenarbeit zwischen verschiedenen BNPL-Anbietern gewährleistet einen besseren Service und eine bessere Zugänglichkeit für die Verbraucher und erweitert gleichzeitig den Markt für die Anbieter. - Die Auswirkungen auf die Gesellschaft
Die BNPL in Lateinamerika hat breitere Auswirkungen auf die Gesellschaft. Einerseits wird der Zugang zu hochwertigen Gütern demokratisiert, insbesondere für Menschen, die kein Bankkonto haben. Andererseits besteht die Gefahr der Überschuldung, insbesondere bei jüngeren Kunden, die sich vom Reiz einfacher Zahlungen verleiten lassen, ohne die langfristigen finanziellen Auswirkungen zu verstehen. Ein ausgewogener Ansatz, der finanzielle Kompetenz und verantwortungsbewusstes Konsumverhalten fördert, ist der Schlüssel dazu, dass die BNPL der Gesellschaft als Ganzes zugute kommt. - Der Weg in die Zukunft
Während BNPL seine Reise in Lateinamerika fortsetzt, muss die Region das richtige Gleichgewicht zwischen Innovation und Sorgfalt finden. Dieser nuancierte Weg wird wichtig sein, um zu gewährleisten, dass die BNPL ein Segen und kein Fluch für die Region wird. Lateinamerika steht an der Schwelle eines finanziellen Wandels, und die heute getroffenen Entscheidungen werden die Zukunft seiner Volkswirtschaften bestimmen.
Fazit
Die Entwicklung von BNPL in Lateinamerika befindet sich noch in der Anfangsphase, birgt aber sowohl für Kunden als auch für Händler ein immenses Potenzial. Indem sie die Besonderheiten der Region erkennen und sich zu eigen machen, können ausländische und einheimische Anbieter den Weg für finanzielle Eingliederung, Zugänglichkeit und Wohlstand in den kommenden Jahren bereiten. Während sich BNPL in Lateinamerika entwickelt, müssen wir diese Finanzlandschaft vorsichtig navigieren, um sicherzustellen, dass sie wirklich als finanzieller Wendepunkt dient.
Quellenangaben::
- Ibarra, F. Warum die einheimischen lateinamerikanischen BNPL-Anbieter bei unterversorgten Märkten einen Schritt voraus sind. Payments Journal. 2023.
- Constantinescu, R. Buy Now, Pay Later: Wie steht es um den großen Trend in Lateinamerika? Voice of the Industry. 2022.
