Von der Ausgrenzung zur Eingliederung: Die Eigendynamik des Verkehrs der Sofortzahlungen

Einführung

Bis vor kurzem dauerte es ein oder zwei Tage, bis eine elektronische Überweisung auf dem Konto des Empfängers ankam. Der Finanzzyklus für elektronische Zahlungen – Einleitung, Bearbeitung und Abschluss – war auf bestimmte Tage und Zeiträume beschränkt, die in erster Linie mit den Arbeitszeiten der Finanzinstitute zusammenhingen. Beschränkungen wie Schnelligkeit und Verfügbarkeit sind genau das, was Sofortzahlungen ändern sollen. Daher haben sie sich als die entscheidenden Merkmale herauskristallisiert, die Sofortzahlungen von anderen Formen des elektronischen Zahlungsverkehrs unterscheiden.

Definition von Sofortzahlungen

Sie Sofortzahlung, auch Echtzeit-Zahlung genannt, ist eine elektronische Zahlungsmethode, die es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, Geldbeträge sofort und rund um die Uhr zu überweisen. Diese Gelder stehen dem Endempfänger in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit zur Verfügung.

Das Aufkommen von Sofortzahlungen

COVID-19 spielte eine entscheidende Rolle bei der Beschleunigung des Übergangs zu digitalen und kontaktlosen Zahlungen, da es dringend notwendig war, alle Arten menschlicher Interaktionen, einschließlich finanzieller, zu begrenzen. Davor jedoch gewannen die Sofortzahlungen weltweit an Bedeutung. Bis heute haben schätzungsweise mehr als 50 Länder ihre eigene Infrastruktur für Sofortzahlungen entwickelt, und weitere Länder haben ihre Absicht bekundet, im Jahr 2023 oder in naher Zukunft Sofortzahlungslösungen anzubieten. Für das große Interesse der Länder an Sofortzahlungslösungen gibt es mehrere Gründe. Die finanzielle Eingliederung steht jedoch an erster Stelle der Motive. Um zu verstehen, warum das so ist, muss man sich mit der Definition und den Gründen für dieses Phänomen auseinandersetzen.

Die Notwendigkeit der finanziellen Eingliederung

Bei der finanziellen Eingliederung geht es darum, Hindernisse zu überwinden, die Einzelpersonen und Unternehmen den Zugang zu Finanzinstituten verweigern. Wenn man sich diesem Ziel widmet, kann das erhebliche Vorteile mit sich bringen, darunter die Verringerung der Armut, die Steigerung des Wirtschaftswachstums und die Förderung der Einkommensgleichheit. Zahlreiche Gründe unterstreichen, wie wichtig es ist, der finanziellen Eingliederung Vorrang einzuräumen. Einige davon sind:

• Unzugänglichkeit von Finanzdienstleistungen
  Die finanzielle Eingliederung ist für verschiedene Entwicklungsländer zu einem zunehmend schlimmeren Problem geworden, da Millionen von Bürgern keine traditionellen Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen. Einige dieser Segmente sind in der Regel nicht privilegiert, z. B. einkommensschwache Haushalte und Kunden ohne Bankverbindung.
• Schwierigkeit bei der Festlegung der Geldpolitik
  Die Festlegung der Geldpolitik erfordert ein umfassendes Verständnis der wirtschaftlichen Aktivitäten und des Finanzverhaltens. Daher kann die finanzielle Ausgrenzung die Wirksamkeit solcher Maßnahmen beeinträchtigen, da sie nicht die gesamte Bevölkerung repräsentieren.
• Der potenzielle Verlust von Ersparnissen
  Eine begrenzte finanzielle Eingliederung kann den Zugang zu wichtigen Finanzdienstleistungen erschweren, ein effizientes Geldmanagement behindern und rechtzeitige finanzielle Entscheidungen verzögern. All diese Faktoren wirken sich auf die Sparentscheidungen der Kunden aus.]
• Der Vermögensaufbau
  Finanzielle Ausgrenzung behindert den Zugang zu wichtigen Finanzmitteln und -ressourcen, die für den Vermögensaufbau unerlässlich sind, und schränkt die Möglichkeiten für Investitionen, die Entwicklung von Vermögenswerten und das Wirtschaftswachstum ein, da die herkömmlichen Wege der Geldüberweisung und der Umgang mit Banken im Allgemeinen mit zusätzlichem Zeit- und Kostenaufwand verbunden sind.

Die Rolle von Sofortzahlungen bei der finanziellen Eingliederung

Zweifellos haben das Internet und fortschrittliche Kommunikationssysteme die Barrierefreiheit zu den Finanzdienstleistungen einer Bank erheblich verbessert. Innovationen wie Internet-Banking, Online-Dienstleistungen und mobile Anwendungen haben einen wichtigen Beitrag dazu geleistet, dass ein breiterer Teil der Bevölkerung in das formelle Finanzsystem einbezogen wurde. Sofortzahlungen haben jedoch das Potenzial, das Finanzsystem völlig umzukrempeln, da sie den Kunden ohne Bankkonto ungeahnte Möglichkeiten bieten und so die finanzielle Eingliederung fördern. Die folgenden Schlüsselelemente von Sofortzahlungen spielen eine entscheidende Rolle bei der Förderung der finanziellen Eingliederung:

• Erreichbarkeit
  Sofortzahlungen sind mit verschiedenen Geräten wie Handys, Tablets und Laptops möglich, die sich alle großer Beliebtheit erfreuen. Diese Einbeziehung gilt auch für Personen, die keine traditionellen Bankkonten haben, und ermöglicht ihnen eine aktive Teilnahme am Finanzsystem. Dies fördert nicht nur die finanzielle Eingliederung, sondern sorgt auch dafür, dass eine breitere Bevölkerungsgruppe in den Genuss der Vorteile kommt, die mit nahtlosen Geldüberweisungen verbunden sind.
• Geschwindigkeit und Bequemlichkeit
  Die Echtzeit-Verarbeitung von Sofortzahlungen bietet den Benutzern den Vorteil, dass sie Geldbeträge sofort senden und empfangen können, was herkömmliche Zahlungsmethoden in Bezug auf Geschwindigkeit und Verfügbarkeit übertrifft. Sofortzahlungen sind nicht nur schnell, sondern auch unglaublich bequem, da sie völlig unabhängig von Bargeld sind, das normalerweise den Besuch eines Geldautomaten oder einer Bankfiliale erfordert. Diese Erleichterung von Transaktionen durch Online-Banking macht Sofortzahlungen zu einer transformativen Kraft im Finanzsystem, die den Komfort und die Effizienz insgesamt erhöht.
• Wirtschaftlichkeit
  Sofortyahlungen sind in vielen Regionen zu minimalen oder gar keinen Kosten möglich. Wenn Gebühren anfallen, sind sie deutlich günstiger als bei herkömmlichen Finanztransaktionen. Dies ist ein großer Vorteil, insbesondere für Personen mit begrenzten Finanzmitteln.
• Sicherheit auf höchstem Niveau
  Bei Sofortzahlungen werden alle Transaktionen in Echtzeit aufgezeichnet, so dass betrügerische Aktivitäten leicht aufgedeckt und zurückverfolgt werden können. Dieses erhöhte Maß an Sicherheit ist ein überzeugender Faktor, der Sofortzahlungen besonders für Neueinsteiger attraktiv macht, die bei ihren Finanztransaktionen Wert auf Sicherheit und Transparenz legen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sofortzahlungen den Schlüssel zur Veränderung des täglichen Finanzverhaltens der Benutzer darstellen, da sie eine kostengünstige, sichere und einfach zu bedienende Methode für den sofortigen Geldtransfer bieten. Dies wurde bisher von keiner anderen traditionellen Finanzdienstleistung angeboten, was eine wichtige Rolle bei der Veränderung der Gesamtsicht der Nutzer auf die Wirtschaft spielt. Sofortzahlungen ermöglichen es den Benutzern, insbesondere denjenigen, die keine Bankverbindung haben, finanzielle Stabilität und zukünftigen Erfolg zu erlangen, und leiten so eine neue Ära finanzieller Unabhängigkeit und wirtschaftlichen Wohlstands ein.