Grundlegende Veränderung der Bankdienstleistungen durch offene APIs

Banken sind traditionell dafür bekannt, geschlossene interne Systeme zu Recht einzuführen, um den täglichen Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Zu diesen Systemen gehören unter anderem Kernbankensysteme, Buchhaltungssysteme, Kundenbeziehungsmanagement-Systeme. Viele dieser Systeme existierten vor dem Internet, wie wir es heute kennen, während viele andere gezielt entworfen wurden, um geschlossene Systeme mit dem Ziel, technische und finanzielle Risiken im Zusammenhang mit Software-Lösungen zu senken.

Dementsprechend boten viele der bei Banken installierten Systeme an, einschließlich Zahlungssysteme, wenig Möglichkeiten für die Anbindung an Anwendungen von Drittanbietern an. Angesichts des Anstiegs der Fintechs in den letzten zehn Jahren und ihrer Begehrtheit in breit angelegten Kundensegmenten fühlten die Banken sich jedoch gezwungen, sich zu ändern, um ihre enormen Investitionen in ihre zugrunde liegenden Infrastruktur- und Technologieressourcen zu retten und Kunden zu gewinnen und zu binden.

Daher mussten Banken ihre geschlossenen Systeme in offene Plattformen umwandeln, mit denen Fintechs, Zahlungsdienstleistern und Dritten sich nahtlos mit ihren Bankdienstleistungen zu verbinden, um ihren Kunden neue und verbesserte Finanzdienstleistungen anbieten zu können.

Der offensichtliche Ansatz für Banken bestand darin, Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) zu verwenden und zu implementieren, um ihre internen Systemfunktionen der Außenwelt zugänglich zu machen, einem zugrunde liegenden Kommunikations- und Kollaborationskanal, der bereits von Fintechs häufig verwendet wird. Und während APIs auch von neuen Bankkanälen wie Firmenkunden- und Mobile-Banking beauftragt wurden, öffnete sie den Banken neue Türen, um eine innovative Generation von Kanälen anzubieten.

Gleichzeitig haben wir den Aufstieg eines neuen Konzepts in der Bankenbranche miterlebt: Open Banking. Open Banking bietet Verbrauchern mehr finanzielle Transparenz durch die Verwendung offener APIs, mit denen Dritte Anwendungen und Dienstleistungen rund um das Finanzinstitut aufbauen können. Obwohl sie von vielen Banken als bahnbrechende Finanzdienstleistung angesehen werden, die Fintechs den Zugriff auf die Informationen ihrer Kunden ermöglicht, ist sie in der Tat eher vorteilhaft als störend.

Der Grund dafür ist, dass Banken, die sich früh daran anpassten und ihre APIs eingerichtet und Open Banking übernommen haben, bereits von den Vorteilen profitieren, die von den Fintechs angeboten werden. Einige dieser Banken, die sich früh daran anpassten, strengten sich besonders an, um mit Fintechs zusammenzuarbeiten und bieten daher noch innovativere, einzigartige und attraktive Dienstleistungen für Kunden. Mit diesen neuen Marktanforderungen und Änderungen mussten die Banken auch ihre lange traditionelle Art und Weise ändern, neue Produkte und Dienstleistungen in ihre zugrunde liegende Infrastruktur einzuführen, so dass Agilität erforderlich war, um verbesserte und innovative Dienstleistungen in einer schnellen Produkteinführungszeit anzubieten, um erfolgreich konkurrieren zu können.

Zweifellos war die Einführung offener APIs durch Banken beim Konkurrenzkampf mit Fintechs und bei der zeitnahen und kostengünstigen Einführung äußerst hilfreich. Mit APIs konnten Banken agiler werden und auf Kundenbedürfnisse besser reagieren. Eine Notwendigkeit auf dem heutigen Markt. Es liegt nun an jeder Bank, zu entscheiden, wie diese APIs am besten genutzt werden und in einer Landschaft gedeihen, wo der Konkurrenzkampf täglich immer intensiver wird.