Landesweite operative Widerstandsfähigkeit: agil oder zerbrechlich?

In den Jahren nach der Finanzkrise 2007/08 wurden die Aufsichtsrahmen verbessert, um das globale Bankensystem zu überwachen, was zu strukturellen Veränderungen führte, die die finanzielle Widerstandsfähigkeit der Banken stärkten. Obwohl die Verfügbarkeit von höherem Kapital und Liquidität die Widerstandsfähigkeit der Organisation durch eine verbesserte Fähigkeit zum Standhalten von finanziellen Erschütterungen und Marktveränderungen erhöht hat, sind weitere Anstrengungen erforderlich, um die operative Widerstandsfähigkeit für die Katalysatoren der globalen Finanzinfrastruktur zu verbessern: Banken.

Was ist die operative Widerstandsfähigkeit?
Für Banken ist die operative Widerstandsfähigkeit die Fähigkeit, kritische Betriebstätigkeiten trotz Unterbrechungen durchzuführen. Dadurch können Banken ihre Unternehmen identifizieren und sie vor Bedrohungen und potenziellen Ausfällen schützen, darauf reagieren, sich daran anpassen, sie wiederherstellen und von störenden Ereignissen lernen, um deren Auswirkungen auf ein Minimum zu reduzieren. Zu diesen Ereignissen gehören Pandemien, Naturkatastrophen, Cybervorfälle oder technologische Ausfälle, und Banken müssen sicherstellen, dass sie minimale Auswirkungen auf kritische Vorgänge und ihre damit verbundenen Dienste, Funktionen und Systeme haben.

Die globale Pandemie
In den letzten Jahren haben die Banken damit begonnen, die Anpassungsraten von Technologieinfrastrukturen und Dienstleistungen Dritter für die Erbringung von Finanzdienstleistungen zu beschleunigen. Diese verstärkte Abhängigkeit und Transformation des Geschäfts haben zu erhöhten operativen Risiken, Anfälligkeit und Verfügbarkeit von Dienstleistungen während der globalen Pandemie geführt, die die operativen Risiken sowie die wirtschaftliche und geschäftliche Unsicherheit massiv verschärft hat. Die Pandemie betraf Informationssysteme, Personal, Einrichtungen und Beziehungen zu Drittanbietern und Kunden, von einem Anstieg der Cyber-Bedrohungen bis hin zu höheren betrieblichen Risiken, die sich aus erfolglosen Prozessen und Systemen in virtuellen Arbeitsabläufen ergeben.

Standhalten von betrieblichen Erschütterungen
Die Fähigkeit, operativen risikobezogenen Ereignissen standzuhalten, erfordert von den Banken einen umfassenden Rahmen für das Risikomanagement, einschließlich umfassender Risikoidentifikation, wirksamer Risikominderung und gründlicher Überwachung, um Betriebsstörungen auf ein Minimum zu reduzieren. Dabei werden neben der Berücksichtigung von Geschäftskontinuität, Widerstandsfähigkeit der Infrastruktur und Outsourcing von Dienstleistungen an Dritte und Technologien, auf die sie angewiesen sind, eine Rolle spielen.

Nach Ansicht des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht umfassen die integralen Grundsätze der operativen Widerstandsfähigkeit für Banken Governance, operatives Risikomanagement, Geschäftskontinuität-Planung und -Tests, Zuordnung von Verbindungen und Interdependenzen, Abhängigkeitsmanagement von Drittanbietern, Störfallmanagement und IKT einschließlich Cybersicherheit. Banken und Finanzinstitute (zusammenfassend als Unternehmen bezeichnet) haben die integralen Grundsätze der operativen Widerstandsfähigkeit auf verschiedenen Ebenen am meisten, wenn nicht sogar an alle angepasst. Eine solche Anpassung beruht auf den betrieblichen Komplexitätsmodellen der Unternehmen, der Agilität des Änderungsmanagements und dem Appetit auf Technologie.

Aus Sicht der Zentralbanken hängt die operative Widerstandsfähigkeit der Finanzsysteme jedoch vollständig von den Unternehmen ab, und die Zentralbanken können sich nicht auf das Tempo oder die angepassten Maßnahmen dieser Unternehmen verlassen, um das erforderliche Maß an operativer Widerstandsfähigkeit auf landesweiter Ebene zu gewährleisten.

Gewährleistung der bundesweiten operativen Widerstandsfähigkeit
Angesichts der modernen Gesellschaften, die heute von Finanzdienstleistungen abhängig sind, wächst der Druck auf die Zentralbanken, die nationale operative Widerstandsfähigkeit zu schützen, die die Endnutzer vor höherer Gewalt schützt. Dementsprechend braucht jede Zentralbank eine Durchhaltestrategie, die den Unternehmen als Grundlage zur Verbesserung ihrer Krisenreaktionsfähigkeiten und -mechanismen dienen wird, und für die Zentralbanken zur Gewährleistung der Robustheit der Industrie zu gewährleisten.

Eine solche Strategie erfordert, dass die Zentralbank Unternehmen kontinuierlich reguliert, beaufsichtigt und kontrolliert, um ihre Compliance und finanzielle Widerstandsfähigkeit zu gewährleisten. Darüber hinaus sind aufsichtsrechtliche Interventionen und branchenweite Übungen in Zusammenarbeit mit Aufsichtsorganisationen und internationalen Interessenträgern erforderlich, um landesweite kollektive Maßnahmen voranzutreiben. Daneben müssen noch Schwachstellen beseitigt werden und bewährte Praktiken der Branche entwickelt und geteilt werden.

Im Jahr 2017 hob die Bank of England drei wesentliche Elemente einer operativen Durchhaltestrategie hervor, die weiterhin entscheidende erste Schritte zur Schaffung einer erfolgreichen Taktik sind, auch wenn sich die Bedürfnisse des Sektors weiter entwickeln. Zu diesen Elementen gehören Targeting-Systeme, die für die Finanzstabilität, die Festlegung von Erwartungen an die von den Unternehmen geforderte operative Widerstandsfähigkeit und die Messung der Wirksamkeit der implementierten Verfahren wichtiger sind.

Darüber hinaus müssen Zentralbanken nicht nur eine gründliche Durchhaltestrategie entwickeln, sondern auch kontinuierlich daraus lernen, sich daran anpassen und sich mit neuen Technologien, Anforderungen und Finanzdienstleistungen entwickeln, um ein Ökosystem zu unterstützen, dass technologiebedingte Risiken und höherer Gewalt standhalten, widerstehen und sich davon erholen kann. Noch wichtiger ist es, dass die Zentralbanken auch den steigenden Bedarf sowohl der Unternehmen als auch der Endnutzer erwarten sollten, indem sie die Nachverfolgung neuer Zahlungstechnologien bewerten und dementsprechend die Strategien und Risikomanagementverfahren kontinuierlich anpassen.

Totales nationales Zahlungssystem

Zentralbanken, die über ein totales nationales Zahlungssystem verfügen, nutzen eine widerstandsfähigere Infrastruktur, die sicherstellt, dass die von den Unternehmen implementierten landesweiten Zahlungstechnologien synchron, vollständig konform und robust sind. Dadurch erhält die Zentralbank enorme Vorteile, einschließlich Interoperabilität, vollständiger Datentransparenz und Zugriff auf alle Zahlungskanäle. Darüber hinaus gilt:

1. Vereinfachtes, robustes Betriebs- und Kreditrisikomanagement
2. Verbesserte Ausfallsicherheit für Bank-, Zahlungs- und Wertpapierinfrastrukturen
3. Verbesserte Aufsichts- und Regulierungssysteme für alle Zahlungssysteme im Netzwerk
4. Bessere Eindämmung rechtlicher, betrieblicher, finanzieller und systemischer Risiken in Zahlungsinfrastrukturen

Diese Vorteile können nicht durch getrennte Zahlungs-, Verrechnungs- und Abrechnungssysteme realisiert werden, sondern erfordern stattdessen ein ganzheitliches nationales Zahlungssystem, das auch die Erweiterung des im Land angebotenen Zahlungstechnologien und die Erleichterung der Einführung neuer Marktdienstleistungen ermöglichen sollte.

Abschließend möchte ich sagen, dass die globale Pandemie den Zentralbanken nicht die neue Notwendigkeit eingebracht hat, die landesweite operative Widerstandsfähigkeit zu gewährleisten, sondern nur die Schwachstellen bestehender Infrastrukturen und Verfahren bei der Aufnahme betrieblicher Erschütterungen ohne Unterbrechungen aufgezeigt hat. Die Reaktion der Zentralbanken wird darüber entscheiden, ob die landesweite operative Widerstandsfähigkeit agil oder zerbrechlich sein wird.