Die Rolle der Finanzaufsichtsbehörden besteht darin, ständig neue Technologien zu modernisieren und einzuführen, die die Geld-, Kontroll- und Aufsichtsprozesse verbessern. Da Schecks zukünftig das bevorzugte Zahlungsinstrument mit Datum sowohl für Firmen- als auch für Privatkunden sind, ist es nach wie vor wichtig, es zu verbessern.
Es gibt auch mehrere Indikatoren dafür, dass Schecks bestehen bleiben; dazu gehören die Nachteile von Lastschriftzahlungen, Beschränkungen von Sofortüberweisungen und die unnachahmlich sicheren Schecks der Umgebungsprüfungen, die den Zahlungsempfängern geboten werden.
Scheckinstrumente erfordern jedoch Entwicklungen, um Finanzaufsichtsbehörden und Benutzer gleichermaßen zu unterstützen, z. B. Reduzierung der Anzahl der zurückgesendeten Schecks aufgrund einer nicht übereinstimmenden Signatur oder Bereitstellung der Mittel für Zahlungsempfänger zur Überprüfung und Validierung eines online oder offline eingegangenen Schecks vor der Einzahlung und dem Scheckinkasso. Diese Entwicklungen werden erreicht, indem Originalunterschiften durch eine elektronische kryptografische Signatur ersetzt werden.
Nach der weltweit ersten Implementierung landesweiter elektronischer Schecks durch ProgressSoft haben wir mehrere praktische Erkenntnisse gewonnen, die für jede Zentralbank wertvoll sind, die eine positive Veränderung im Scheckbereich anstrebt. Hier sind die gewonnenen Erkenntnisse.
Erfolgreiche Implementierung
Im Oktober 2021 führte ProgressSoft die weltweit erste landesweite elektronische Schecklösung live ein. Normalerweise sind die Erwartungen in Bezug auf registrierte Benutzer und Transaktionsvolumen bei der Entwicklung einer Lösung wie elektronische Schecks sehr gering. Weder die Regulierungsbehörde noch der Systembetreiber erwarteten jedoch, was am ersten Tag der Einführung von E-Scheck-Dienstleistungen passieren würde: Über 45.000 Bankkunden haben sich erfolgreich registriert und ihre ersten Anfragen zum elektronischen Scheckheft gestellt. Nur 5 Tage später waren rund 500.000 Nutzer registriert. Rund 4,5 % der Schecks im Land wurden auf elektronische Schecks umgestellt. Tatsächlich hat sich herausgestellt, dass der Markt eine elektronische Schecklösung verlangt.
Dieselbe Dienstleistung wurde auch für Firmenkunden, von Großunternehmen und kleinen bis mittelständischen Unternehmen bis hin zu Einzelunternehmen, durch eine zusätzliche Sicherheitsdimension in Anspruch genommen. Dazu gehört eine ordnungsgemäße Registrierung von Firmenkunden und deren Zeichnungsberechtigten sowie Berechtigungsmatrizen mit den erforderlichen Know-your-Customer-Anforderungen (KYC). Heute beträgt die erwartete Zahl der registrierten Unternehmen in den kommenden Monaten über 50.000 Unternehmen.
Erfolgsfaktoren
Wie wurde die erfolgreiche Implementierung erzielt? Für die erfolgreiche Einführung der landesweiten elektronischen Schecks wurden zahlreiche Faktoren berücksichtigt. Dazu gehören:
Benutzererfahrung
Unerlässlich für den Erfolg der Implementierung war die Fähigkeit der elektronischen Scheckanwendung, die Nutzererwartungen in Bezug auf Benutzerfreundlichkeit, Reaktionsfähigkeit und Verwirklichung der Hauptziele zu erfüllen. Die Benutzer konnten die Onboarding-Schritte reibungslos befolgen, um die Fernregistrierung abzuschließen, ihre elektronischen Scheckbücher anzufordern, zu schreiben, zu unterzeichnen, zu teilen und die Einzahlung des elektronischen Schecks und das Einziehen von Geldmitteln in einer hochmodernen Version zu genießen.
Onboarding von Kunden
Endbenutzer entscheiden darüber, ob eine Implementierung erfolgreich ist oder nicht. Vor der Umstellung von Papierschecks auf elektronische Schecks wurden die Nutzer nicht nur im Rahmen der Marketingbemühungen, sondern auch im Rahmen der Bereitschaft der Betreiber, Kundenanfragen über etablierte Kundendienst-Callcenter und Helpdesk-Einrichtungen in Kenntnis gesetzt.
Marketing
Die Sicherstellung der Bereitschaft der Betreiber wurde durch angemessene Marketing- und Kundenbewusstseinsbemühungen ergänzt, die auf die Akzeptanz der Dienstleistungen drängten. Vor der Einführung wurden die Leute auf der neuen Dienstleistung, ihre Fähigkeiten, Funktionen, Vorteile und sogar Schritt-für-Schritt-Anleitungen zur Nutzung der Dienstleistung aufmerksam gemacht.
Fazit
Um eine erfolgreiche landesweite Implementierung elektronischer Schecks zu erreichen, müssen Regulierungsbehörden, Betreiber, Banken und Lösungsanbieter mit geschäftlichem und technischem Fachwissen ausgestattet sein, um eine landesweite Einführung voranzutreiben. Banken müssen auch ihre Bemühungen beschleunigen, um die Registrierung von Firmenkunden abzuschließen, die neue Dienstleistung in ihre Kanäle zu integrieren und der Aufklärung und Bewusstsein der Kunden Priorität einzuräumen.
Als letzte Anmerkung möchte ich den Lesern eine witzige Tatsache mitteilen: Der Druck von Scheckheften auf Papier kostet zwischen 150 und 200 USD pro 1.000 Scheckheftseiten. Ein Land mit 200.000 verrechneten Schecks pro Tag gibt jährlich etwa 15.000.000 USD allein für den Scheckdruck aus – ja, der Markt verlangt elektronische Schecks, aber auch die Regulierungsbehörde.
