Conversaciones sinceras: gestión de remesas

Entrevistamos al gerente nacional de ProgressSoft, Tawfiq Khalili, en materia de la solución de gestión de remesas. Algunas de las preguntas que le hicimos incluyen por qué se creó la solución y qué impacto tiene hoy en día en el sector en general.

A continuación, presentamos las respuestas:

1. ¿Qué provocó la necesidad de crear la solución de gestión de remesas?

Durante la última década, el mundo ha presenciado un desarrollo masivo de innovaciones en materia de tecnología y telecomunicaciones que han tenido un impacto importante en el sector financiero, la industria de pagos y las transferencias de fondos transfronterizas. Esto les ha brindado a los clientes canales y medios alternativos y diversificados para realizar transferencias y satisfacer las necesidades comerciales en un entorno altamente competitivo.

La industria de las remesas no ha sido la excepción. Varias alternativas para los corredores directos entre bancos, instituciones financieras, casas de cambio y otros servicios fueron abriendo nuevas puertas para mecanismos seguros de transferencias de fondos a través de métodos más eficientes y rápidos. Entre algunos de los ejemplos de estas alternativas se encuentran MoneyGram, Western Union, Xpress Money y Ripple Net, además de la red SWIFT original y GPI que ayudaron al mercado a ofrecer un seguimiento transparente de las rutas de pago, desde el envío hasta su recibo por el beneficiario final.

Dichas innovaciones ofrecen un mayor nivel de competencia, y cumplen con las expectativas y exigencias de los clientes, en las que los costos y el tiempo son factores esenciales en la gestión de remesas que los clientes solicitan.

Por lo tanto, ProgressSoft creó su sistema de gestión de remesas (como parte de su solución del centro de pagos), para apoyar a los principales operadores de remesas, incluidos bancos, proveedores de servicios de pago, casas de cambio e instituciones financieras y para proporcionarles un motor de remesas inteligente que sirva sus necesidades comerciales, que:

1. se integra con un número ilimitado de redes transfronterizas;
2. admite una amplia gama de estándares de la industria como ISO 20015, 20022, 8584, etc.;
3. permite múltiples cargas útiles personalizadas;
4. admite diferentes infraestructuras de mercado según los canales de destino predefinidos;
5. brinda una enorme flexibilidad para las instituciones financieras.

2. ¿Puede brindarnos más detalles sobre cómo funciona la solución?

El sistema de gestión de remesas de ProgressSoft actúa como un motor de enrutamiento inteligente que comprende interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) estandarizadas para solicitudes de cotización e iniciaciones de pago que se utilizan para identificar el canal óptimo para el envío de remesas.

La solución crea un proceso de remesas de extremo a extremo que abarca todas las validaciones comerciales y regulatorias necesarias. Utiliza sus amplios directorios de corresponsales de instituciones, directorios de redes, calificaciones de corresponsales y acuerdos de nivel de servicio (SLA, por sus siglas en inglés) definidos para encontrar el corredor, la red y la ruta que mejor se adapten a los costos y la eficiencia en términos de tiempo para enviar las remesas.

Además, la integración de la solución con las instrucciones de liquidación estándar (SSI, por sus siglas en inglés) de SWIFT ofrecen flexibilidad para crear una ruta para las transferencias enviadas. Esto agiliza el proceso de enrutamiento y se reducen las tarifas implícitas de los corresponsales.

La solución se integra con los sistemas de gestión de fondos y liquidez con respecto a los saldos nostro de las instituciones, los tickers de divisas y las tesorerías para la gestión de tipos de cambio en línea. Además, se puede identificar cualquier descuento implícito o tarifa preferencial según el segmento del remitente, la industria, el país del beneficiario o el canal seleccionado. Por último, la solución también se integra con soluciones de gestión de la relación con los clientes (CRM, por sus siglas en inglés) para identificar campañas de marketing o promociones válidas cuando se envían las remesas con respecto a cargos, tarifas, impuestos o tipos de cambio.

En última instancia, la solución permite a las instituciones financieras brindar a sus clientes tres características principales que determinan el éxito de la industria de las remesas, las cuales son:

1. Costos mínimos y competitivos del servicio de remesas
2. Rutas de remesas más rápidas
3. Servicios de remesas las 24 horas del día, los 7 días de la semana

3. ¿De qué manera la solución está cambiando el sector financiero?

La solución está diseñada para ofrecer a las instituciones adiciones flexibles y rápidos de nuevos corredores con corresponsales en diversas redes. La incorporación de nuevos corresponsales a través de estas redes incluye acuerdos de nivel de servicio, tarifas y cargos, así como listas habilitadas de monedas y manejo de divisas para las remesas enviadas. Esto ayuda a los algoritmos de enrutamiento inteligente dentro de la solución para brindar a los clientes de las instituciones varias alternativas para cada solicitud de envío, incluidos los costos implícitos estimados y el tiempo para que el beneficiario la reciba en tiempo real.

Además, la solución considera factores como la disponibilidad de fondos de los corresponsales y los corredores óptimos de las instituciones. Por lo tanto, la solución es la primera de su tipo en brindar varias alternativas de remesas, identificar rutas óptimas y brindar a los clientes un mecanismo automatizado de remesas las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Por último, la solución abre nuevas puertas para que la institución expanda su base de datos de corresponsales a canales y corredores adicionales que ayuden a mejorar continuamente su competencia y niveles de servicio con sus clientes.