La transformación de las experiencias de la banca minorista

Las personas siempre buscan la comodidad de elegir y la facilidad de materializar su estilo de vida e intereses diarios. Están dispuestas a pagar por mejores experiencias y prefieren realizar sus transacciones a través de sus dispositivos personales, tales como teléfonos inteligentes, tabletas, computadoras e incluso relojes inteligentes, en lugar de gastar tiempo y esfuerzo para realizar sus transacciones de forma presencial.

Por lo tanto, las instituciones en todos los ámbitos deben tener en cuenta las perspectivas y la mentalidad de los clientes. Es un cambio cultural en la mentalidad empresarial que ahora prevalece para adaptarse a un mundo que está siendo remodelado con frecuencia por las nuevas generaciones y la era de la tecnología. Con este cambio, el enfoque es brindar experiencias agradables a los clientes, y este enfoque se ha convertido en el factor y diferenciador clave para mantener una ventaja competitiva y expandir el crecimiento comercial.

Los servicios financieros no son la excepción. Se están forzando cambios significativos en la forma en que operan los bancos y las instituciones financieras a medida que los clientes buscan pagos sin inconveniencias, seguros, de alta velocidad y en tiempo real, de forma remota y disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Por eso, transformar las experiencias de la banca minorista se ha convertido en algo esencial.

“El fundamento principal para transformar las experiencias de la
banca minorista es la innovación”.

Los bancos y las instituciones financieras son algunos de los principales inversores en la innovación y la evolución de los sistemas tradicionales y nuevos para simplificar los servicios bancarios, mejorar la exposición digital en varias áreas y, en última instancia, satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.

Estas evoluciones tienen como objetivo mejorar la centralidad y las experiencias de los clientes, ganar su lealtad y mejorar su satisfacción a través de transacciones sin inconveniencias de tal manera que no se vean obstaculizadas por interferencias o procesos manuales. Si bien estas transformaciones son costosas de implementar, inevitablemente son rentables a largo plazo, ya que amplían la base de clientes y reducen enormemente los riesgos y la posibilidad de fraudes.

Inevitablemente, la tecnología y los datos son los principales impulsores de la transformación de los servicios de banca minorista. Sin embargo, la colaboración entre bancos, empresas tecnofinancieras, proveedores de tecnología de la información, proveedores de redes y empresas de telecomunicaciones es lo que actualmente permite a las instituciones financieras introducir nuevas tecnologías en áreas versátiles de sus respectivos negocios para automatizar y mantener con éxito las transacciones de la industria minorista.

“Los proveedores de tecnología de la información están cambiando
la forma en que las instituciones financieras operan y brindan valor a los clientes”.

La función de los proveedores de tecnología de la información en esta transición ha sido fundamental. En los últimos años, aclararon la necesidad de puntos de contacto móviles y web para experiencias bancarias sin inconvenientes. También introdujeron la computación en la nube para la recopilación de datos accesible y aumentaron la capacidad y la seguridad del almacenamiento y procesamiento de la información, lo que permitió a las instituciones financieras de cualquier tamaño actualizar sin inconvenientes los sistemas tradicionales.

Además, también introdujeron automatizaciones inteligentes a través de tecnologías de inteligencia artificial presentadas por robótica y chatbots. Los resultados de todas estas presentaciones por parte de los proveedores de tecnología de la información mostraron una enorme mejora en los servicios al cliente y abrieron nuevas vías para la venta cruzada de productos financieros o bancarios.

Por lo tanto, ¿cómo puede su proveedor de tecnología de la información ayudar a su institución a transformar sus experiencias de banca minorista?

Los proveedores de tecnología de la información competentes suelen trabajar en estrecha colaboración con las instituciones financieras para resaltar los objetivos estratégicos de cualquier actualización o implementación del sistema. En el ámbito minorista, estos objetivos generalmente incluirían evolucionar con las nuevas exigencias digitales, brindar diversidad en los productos y canales de servicio en línea y mantener la agilidad para el crecimiento mediante mejoras fluidas, rentables y eficientes en el tiempo. Para lograr esto, los siguientes puntos presentan ejemplos de los requisitos básicos necesarios para una transformación minorista exitosa:

• Transferir dinero a múltiples beneficiarios
• Ver y pagar facturas
• Resumen de todos los tipos de cuentas
• Posibilidad de solicitar estados de cuenta electrónicos para cada cuenta
• Gestionar y solicitar préstamos personales
• Gestionar y solicitar tarjetas de débito o crédito
• Escanear y depositar cheques
• Solicitar servicios adicionales a través de chatbots o centros de mensajería

Para concluir, ya sea que su institución se encuentre en la fase de desarrollo, implementación o ejecución, se requiere una mejora continua para competir con éxito en el mercado minorista y mantenerse al día con las tendencias en rápida evolución. Por lo tanto, si a su institución le falta alguno de los requisitos básicos indicados anteriormente, puede ser el momento de revisar su plan de transformación minorista.