Factores desencadenantes para mejorar los sistemas de pago

La industria de pagos se encuentra en constante evolución debido al rápido avance de la infraestructura de TI y al surgimiento de los fintechs y plataformas digitales que optimizan las experiencias de pago para satisfacer las nuevas demandas del mercado. Esta evolución ha generado una presión adicional sobre las instituciones financieras para que se mantengan al día con los últimos estándares de la industria, logren que su seguridad y datos sean impenetrables ante cualquier violación y mantengan su ventaja competitiva dentro del mercado.

Para muchas instituciones financieras, existe la suposición de que estas adaptaciones requieren una revisión de los sistemas ya establecidos, un proceso que resulta extremadamente costoso y que consume mucho tiempo, que en lo posible, resulta mejor evitarlo. Por el contrario, el nacimiento de nuevas tecnologías y el avance de las existentes, como las interfaces de programación de aplicaciones (API) abiertas, han facilitado este cambio a través de la construcción y conexión, en lugar de extraer y reemplazar.

A continuación, presentamos tres factores que actúan como desencadenantes principales que ayudan a las instituciones financieras a identificar cuándo los sistemas de pago necesitan una actualización:

Demandas del mercado

Las cambiantes demandas del mercado resultan ser el indicador más importante por las cuales las instituciones financieras deberían embarcarse en la actualización o la introducción de nuevos canales de pago. En el último año, los consumidores han desarrollado expectativas en la calidad de los servicios ofrecidos, así como su rapidez y seguridad. Por lo tanto, se esperaría que cualquier institución financiera que tenga como objetivo prosperar, se adapte rápidamente al adoptar plataformas de pagos convenientes y de alta tecnología, como el comercio electrónico y las aplicaciones móviles que ofrecen pagos más rápidos, inmediatos, remotos y seguros.

Puntos clave:

• Evaluar si los sistemas de pago existentes son aprovechables para lanzar el nuevo servicio antes de iniciar la compra de un sistema completamente nuevo
• Invertir en informes de investigación donde se muestre la predicción de las demandas del mercado con la finalidad de lograr ser el primero en comercializar un nuevo servicio y ser líder en la industria

Reglas y regulaciones

Sin ninguna duda, las reglas y regulaciones locales son desencadenantes sumamente importantes para mejorar los sistemas de pago, ya que estas definen el marco del entorno de pagos, los límites de la innovación y el nivel de competencia en el ecosistema financiero. Los organismos reguladores de cualquier país desempeñan un papel fundamental en la dirección de las nuevas tecnologías introducidas en el mercado mediante la promulgación de las reglas y regulaciones necesarias para que todos los interesados del mercado adopten las tecnologías necesarias y brinden los nuevos servicios que satisfagan las demandas del mercado.

De igual forma, los nuevos estándares y protocolos para la globalización del procesamiento de pagos y los pagos internacionales también pueden definirse de antemano para gobernar las transacciones en todo el mundo, y estos también resultan ser factores desencadenantes importantes para que las instituciones financieras implementen los cambios necesarios para lograr una correcta integración con las redes internacionales y así permitir que los clientes puedan obtener los beneficios de los servicios ofrecidos a través de esas redes.

Puntos clave:

• Mantenerse actualizado con los planes y objetivos anuales del organismo regulador, así como con las regulaciones y estándares globales
• Hablar con su proveedor de soluciones de pago para conocer cómo sus sistemas de pago existentes pueden cumplir con los nuevos requisitos regulatorios y globales

Análisis de la competencia

Si bien no es recomendable actualizar o lanzar un nuevo servicio solamente porque la competencia haya tenido éxito al implementarlo, las instituciones financieras deben mantenerse al día con los nuevos participantes en el mercado y las innovaciones introducidas en este para reforzar la competitividad y retener a la cartera de clientes existentes. Esto se suma a una comunidad fintech que permanece en continuo crecimiento la cual está transformando el panorama de pagos y encabezando innovaciones adecuadas para las primeras generaciones digitales.

Puntos claves:

• Monitorear los servicios de su competidor y compararlos con los suyos trimestralmente
• Evaluar si es más factible introducir el nuevo servicio mediante la actualización de un sistema de pago o la formulación de la asociación adecuada con un fintech existente

Para finalizar, las instituciones financieras que no logren mantenerse al día con las demandas del mercado, los competidores y las regulaciones locales e internacionales inevitablemente se quedarán atrás en lo que se ha convertido en un panorama de pagos cada vez más competitivo. Mi recomendación final para cualquier institución financiera que se encuentre considerando una actualización de sus sistemas de pago es: asegurarse de que tanto la productividad como la eficiencia y la seguridad se vean optimizadas, y atienda no solo las demandas actuales sino también aquellas previstas del mercado.