Plataforma de banca digital
PS-DBP
La plataforma de banca digital de ProgressSoft es una plataforma omnicanal central que permite organizar las interacciones de los clientes individuales y corporativos mediante el uso de la web y los puntos de contacto móviles; desde la incorporación de clientes digitales y los servicios bancarios de atención al público hasta experiencias intuitivas y aquellas más personales.
Esta plataforma por ser integral, brinda a las instituciones financieras la capacidad de agregar servicios financieros, unificar los datos de los clientes y convertirse en parte de la vida financiera y no financiera de sus clientes a través de la automatización inteligente y el análisis predictivo.
Funciones
Plataforma omnicanal
La PS-DBP es una plataforma web y móvil omnicanal que permite a las instituciones financieras ofrecer experiencias bancarias atractivas y llevar a cabo las interacciones con los clientes mediante múltiples puntos de contacto a través de un centro central. Además, brinda a los clientes una vista de 360 grados de sus cuentas siguiendo el principio de crear una en cualquier canal disponible y distribuirla en todos los demás canales.
Diseño centrado en el cliente
La PS-DBP fue diseñada en base a los conocimientos directos de cientos de clientes cotidianos con el fin de que las instituciones financieras sean capaces de ofrecer una experiencia bancaria digital ya optimizada. Los conocimientos son combinados con la experiencia de los equipos de ProgressSoft los cuales han reforzado la solución para brindar a las instituciones financieras costos y esfuerzos mínimos además de cero interrupciones en los sistemas y procesos existentes.
Integraciones perfectas
La PS-DBP se conecta perfectamente con sistemas de backend y de terceros con el objetivo de permitir las integraciones de procesos, canales y soluciones, así como para brindar la capacidad de ofrecer servicios no financieros con los socios del ecosistema, tales como los esquemas de lealtad. Asimismo, proporciona una gestión centralizada de cuentas corporativas e individuales, así como datos unificados de los clientes.
Más funciones
Servicios personalizados inteligentes
La PS-DBP es una plataforma inteligente que propone un conjunto de servicios bancarios disponibles automáticamente basándose en los intereses, la información y los registros históricos individuales y corporativos. La institución financiera también tiene la opción de optar por personalizar estas sugerencias de acuerdo con los segmentos y tipos de clientes.
Arquitectura de microservicio
La PS-DBP está basada en una arquitectura de microservicio con interfaces de programación de aplicaciones abiertas (API, por sus siglas en inglés) que permite a las instituciones financieras añadir nuevos servicios bancarios de forma continua y sin problemas. Su arquitectura modular también permite a las instituciones financieras ofrecer servicios de valor agregado en un tiempo de comercialización rápido.
Servicio para el cliente digital
La PS-DBP es una plataforma altamente segura y estable que opera las 24 horas del día, los 7 días de la semana con el fin de ofrecer a los clientes servicios que estén siempre a su disposición. Permite el uso de herramientas de servicio directo al cliente, tales como bots para chats y la sección de preguntas frecuentes además de formularios de quejas, que pueden ser personalizados por completo para satisfacer las necesidades de la institución financiera.
Plataforma de alta seguridad
La PS-DBP está alineada con los estándares de seguridad internacionales para brindar la máxima garantía de que las cuentas y transacciones de los clientes sean impenetrables. Esto incluye la autenticación multifactorial, la verificación biométrica, captchas, preguntas de seguridad y contraseñas de un solo uso para operaciones críticas.
Cálculo de riesgos y alertas
La PS-DBP se encuentra integrada con los sistemas del Programa contra el lavado de dinero y el Programa contra el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) y además, utiliza inteligencia artificial para detectar riesgos asociados con operaciones comerciales críticas. Esta plataforma recopila y analiza automáticamente los datos asociados con las solicitudes, detecta cualquier anomalía y luego aprueba, rechaza o bloquea la transacción y brinda una alerta a la institución financiera de ser necesario.
Incorporación digital de clientes
La PS-DBP consta de un módulo electrónico integrado de conocer a su cliente/negocio para la incorporación de clientes completamente remota y digital. Además, proporciona la verificación de identidad en tiempo real y la escala de riesgos que cumplen con todos los requisitos reglamentarios de identificación necesarios con características altamente personalizables de acuerdo con las necesidades de cada institución financiera.
La plataforma utiliza inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático (ML) y tecnologías avanzadas de procesamiento de imágenes que incluyen técnicas de análisis, extracción, transformación y detección con el fin de ejecutar funciones precisas de reconocimiento facial y coincidencia, así como el reconocimiento de texto de los documentos presentados.
De igual forma, se integra con directorios nacionales, los proveedores de gestión de identidades, las oficinas de gobierno electrónico y con las listas de sanciones globales que incluyen el Programa contra el lavado de dinero (ALD, por sus siglas en inglés), y el Programa contra el financiamiento del terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés) y con el programa Personas políticamente expuestas (PEP), entre otras para garantizar el cumplimiento de todas las normativas.
Banca personal
Gestión de cuentas
La PS-DBP ofrece a las personas una gestión de cuentas completa, dónde se incluye la apertura de diferentes tipos de cuentas, una descripción general completa de los estados de cuenta, resúmenes y detalles e historial de transacciones, así como los estados de cuenta electrónicos e informes que incluyen flujos de efectivo y posiciones netas. Esto en adición a la personalización de alertas y notificaciones oportunas.
Tipos de transacciones
La PS-DBP brinda a las personas numerosos tipos de transacciones, que incluyen entrada y salida de efectivo, transferencias de dinero locales e internacionales, órdenes permanentes y pagos de facturas. Además, permite a las personas solicitar dinero a otros titulares de cuentas, así como dividir facturas o gastos.
Gestión de tarjetas
La PS-DBP permite a las personas gestionar completamente sus tarjetas, incluyendo la solicitud de emitir tarjetas de crédito y débito, que luego son aprobadas de acuerdo con un criterio predefinido y se entregan al individuo a través de integraciones con un servicio de mensajería externo o empresas de logística. Esto se suma a la liquidación de pagos con tarjeta, fondos de cuentas, consultas sobre extractos de cuenta, configuración de alertas específicas y más.
Gestión financiera personal
La PS-DBP ofrece informes financieros completos para que las personas administren por completo sus finanzas y midan su desempeño financiero frente a los objetivos presupuestarios establecidos. Las personas también tienen la opción de planificar sus gastos recurrentes, como pagos de matrícula y facturas mensuales, con la ayuda de un programa de ahorros y pagos sugeridos por la plataforma.
Servicios intuitivos
La PS-DBP permite a las personas la recepción de sugerencias de adquisición de bienes y servicios cuando se encuentran cerca de comerciantes y proveedores de servicios específicos. Esto se logra a través de asociaciones de las instituciones financieras con proveedores externos, la detección e interacción con dispositivos publicitarios y con la identificación de geo localizaciones individuales.
Depósito de cheques
La PS-DBP brinda a las personas la capacidad de depositar sus cheques de forma remota y presentarlos para su compensación. Además, las personas también pueden solicitar la emisión de un nuevo talonario de cheques y recibir su lista de detalles de los cheques emitidos y presentados.
Gestión de perfiles
La PS-DBP permite a las personas la administración completa de sus perfiles, incluidas las contraseñas, información de contacto e idiomas, y la opción de habilitar y deshabilitar servicios móviles.
Banca corporativa
Financiamiento comercial
La PS-DBP ofrece a las empresas la capacidad de concluir, administrar y controlar el ciclo de vida de las transacciones comerciales de una manera simplificada y segura. Además, cubre las funcionalidades corporativas internas y los flujos de trabajo mientras que se conecta con las instalaciones de la institución financiera para enviar y recibir solicitudes, solicitudes y respuestas, incluidas cartas de crédito, cartas de garantía y facturas de cobro.
Pagos
La PS-DBP permite a las empresas ejecutar y gestionar todo tipo de pagos, ya sean interbancarios, intrabancarios, en la misma moneda o en varias monedas. Dentro de estos pagos se incluyen pagos locales e internacionales entrantes y salientes, salarios, mandatos y pagos de facturas electrónicas, además de las instrucciones permanentes y los pagos recurrentes.
Gestión de cheques
La PS-DBP permite a las empresas manejar el ciclo completo de todo tipo de cheques, incluyendo los cheques recibidos, posfechados y de administrador. Además, cubre el talonario de cheques desde la solicitud a los bancos y la recepción de cheques, hasta el seguimiento del inventario y la impresión de cheques.
Gestión de cuentas
La PS-DBP brinda a las empresas una gestión de cuentas completa, incluida la apertura de diferentes tipos de cuentas, una descripción general completa de los estados de cuenta, resúmenes y detalles e historial de transacciones, así como los estados de cuenta electrónicos e informes que incluyen flujos de efectivo y posiciones netas. Esto en adición a la personalización de alertas y notificaciones oportunas.
Gestión de tarjetas
La PS-DBP permite a las empresas la completa administración de sus tarjetas, incluida la solicitud de emitir tarjetas de crédito y débito, que luego son aprobadas en base a un criterio predefinido y se entregan a la empresa a través de integraciones con un servicio de mensajería externo o empresas de logística. Esto se suma a la liquidación de pagos con tarjeta, fondos de cuentas, consultas sobre extractos de cuenta, configuración de alertas específicas y más.
Gestión de caja y liquidez
La PS-DBP permite a las empresas ver y administrar sus entradas de efectivo, salidas de efectivo y posiciones netas durante cualquier período de tiempo seleccionado. Además, permite la ejecución de instrucciones de barrido, agrupación e intercambio de divisas (spot, forward y swap), además de presentar escenarios hipotéticos y alertas de umbral personalizadas.
Servicios de administración
La PS-DBP ofrece a las empresas servicios de gestión de valor agregado dónde se incluyen la gestión bancaria, gestión corporativa, alertas y notificaciones, tarifas y cargos, gestión de solicitudes, gestión de servicios y gestión de beneficiarios.
Análisis de datos y paneles
PS-DBP incluye un módulo de análisis de datos y paneles que brinda a las empresas una vista gráfica completa de los activos y pasivos presentes y futuros de acuerdo con períodos seleccionados, además de informes completos de datos financieros. También permite crear páginas de destino con widgets personalizados y dinámicos según las preferencias específicas de los usuarios corporativos.
Gestión de préstamos
PS-CORPay permite a las empresas ver todos sus préstamos junto con sus detalles, saldos y cronogramas de pagos. También permite a las empresas consultar sus préstamos, solicitar nuevos préstamos, ver sus cronogramas predefinidos y solicitar reembolsos de préstamos parciales o totales. Los usuarios del banco atienden estas solicitudes a través de la interfaz de la oficina central del sistema.
Depósitos fijos
PS-DBP permite a las empresas iniciar, renovar, cancelar y ver depósitos, además de abrir nuevas cuentas de depósitos fijos. También ofrece a los bancos la capacidad de ver, aprobar o rechazar solicitudes corporativas que luego se reflejan en el sistema bancario central automáticamente a través de integraciones o manualmente por parte de los usuarios del banco.
Pagos de facturas
PS-DBP permite a las empresas consultar saldos pendientes, pagar facturas de forma individual o volumen y administrar sus facturas guardadas. También permite a las empresas pagar las facturas parcial o totalmente en línea con los facturadores, modificar las facturas guardadas y ver el historial de sus transacciones guardadas.
Beneficios
Ventaja competitiva
Recibe las demandas de los clientes de pagos accesibles y servicios personalizados que posteriormente se traducen en una ventaja competitiva masiva para la institución financiera.
Tiempo ideal de comercialización
Permite una rápida ejecución de la creación y el lanzamiento de nuevos servicios de valor agregado para que las instituciones financieras atiendan de manera ideal las demandas del mercado y se mantengan por delante de la competencia.
Clientes comprometidos
Proporciona una plataforma 24 horas al día, 7 días a la semana, para que los clientes interactúen y realicen transacciones con indicaciones personalizadas que generen nuevas fuentes de ingresos.
Canal consolidado
Elimina la necesidad de utilizar múltiples canales para las operaciones, mejorando así la productividad, la administración y la supervisión de todas las cuentas individuales y corporativas.
Nuevas fuentes de ingresos
Atrae nuevos clientes, retiene clientes leales y ahorra considerablemente los costos generales asociados con las colas de las sucursales y los centros de servicio al cliente.
Riesgos mitigados
Reduce los errores humanos asociados con las operaciones manuales, automatiza la puntuación de riesgos y garantiza el cumplimiento normativo total.