Conversations en toute franchise: Pôle de paiement

Nous avons demandé à Tawfiq Khalili, Country Manager ProgressSoft, de tout nous dire au sujet de Payment Hub, que ce soit la raison de sa création et la façon dont cette solution impacte l’industrie dans son ensemble aujourd’hui.

Lisez ses réponses fascinantes.

1. Qu’est-ce qui a déclenché le besoin de créer une solution Payment Hub ?

Avec l’évolution rapide de la technologie et l’essor des « fintechs », la façon traditionnelle d’effectuer des paiements ne répond plus aux besoins actuels du marché. Nous assistons d’une part à une mutation rapide de la demande, des règles et réglementations et d’autre part à une plus grande concurrence provoquée par l’entrée sans difficulté de nouveaux acteurs sur le marché à l’échelle locale et mondiale. En conséquence, il est aujourd’hui essentiel d’offrir des services rapides et accessibles 24 heures sur 24 pour répondre aux demandes et aux attentes de réactivité du marché en rapide évolution, tout en maintenant des systèmes tarifaires compétitifs pour soutenir les activités face aux nouveaux arrivants sur le marché.

Les institutions financières, notamment les banques, les fournisseurs de services de paiement, les bourses et les opérateurs de réseaux mobiles, doivent donc réévaluer leurs infrastructures existantes et réduire leur dépendance vis-à-vis des systèmes de base (ou back-end) pour relever les nouveaux défis du marché. Toutefois, cela ne signifie pas que ces établissements doivent être dépendants des interfaces clients visibles, car celles-ci évoluent rapidement avec les exigences du marché.

C’est ce changement et ce défi évolutifs qui ont finalement déclenché la création d’une solution qui répond aux besoins de ces établissements de manière rentable et rapide, tout en leur offrant :

1. des prestations de services en continu
2. des mises à jour et lancements de services en temps réel
3. des programmes de services rentables
4. de nouveaux services, canaux et réseaux évolutifs

2. Pouvez-vous me donner plus d’informations sur le fonctionnement de la solution ?

Payments Hub s’intègre à un nombre illimité de sources de d’initiation de paiement et de réseaux de destination, ce qui permet à la solution d’appliquer les règles et validations requises par les institutions financières, soit sur la plateforme, soit en fonction des sources de canal et critères de transaction. Payments Hub ouvre aux institutions financières de nouvelles portes pour se connecter à de multiples réseaux, tels que les réseaux de paiement nationaux, les portefeuilles, les fournisseurs de services de paiement, les réseaux transfrontaliers, notamment SWIFT, SWIFT GPI et RippleNet, les passerelles de pair à pair, les réseaux de technologie des chaînes de blocs ou des grands livres distribués, Western Union et bien d’autres encore.

Orchestratrice de paiements intelligents, la solution gère, valide et effectue des contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) et de contrôle de la liste de sanctions pour tous les types de paiements et de transferts. Payment Hubs permet également de diriger de manière intelligente les paiements vers leur destination finale selon des règles prédéfinies, des répertoires de réseaux connectés et la gestion des accords de service (SLA) correspondants, tout en tenant compte des critères prédéfinis de l’institution financière en termes de coût, de temps, de nostro, de liquidité et de nombreux autres facteurs. Fondamentalement, la solution définit le réseau optimal de paiement, les banques intermédiaires et autres facteurs qui présentent aux institutions financières la voie de paiement idéale en quelques secondes.

La solution transforme également le concept de listes et de tableaux de banques correspondantes en un répertoire avec des instructions de règlement complètes, des accords de service, des limites et des notations GPI, entre autres. Elle introduit des seuils par zone régionale de correspondants ou de banques intermédiaires et automatise les communications bilatérales entre les banques pour la détermination de frais, de charges, de taux de change et de régimes fiscaux.

Les règles de détection des doublons, la gestion des listes de contrôle d’accès pour les différents paiements provenant de différents services et sources, ainsi que la réconciliation automatique et le rapprochement des paiements sont également des caractéristiques essentielles du fonctionnement exceptionnel de la solution.

3. Dans quelle mesure la solution change-t-elle l’industrie ?

Payments Hub appose sa marque à la fois sur le secteur des paiements et sur les services « fintech ». En tant que solution rapide et rentable, elle est essentielle au déploiement de services perturbateurs dans le secteur financier.

Cette solution permet aux banques de briser les frontières traditionnelles des services de paiement et de se diriger vers l’ouverture de nouveaux marchés mondiaux pour leurs clients. Elle est non seulement révolutionnaire en termes d’évolution technologique, mais elle change aussi à jamais la façon dont les institutions financières répondent aux besoins du marché.

En outre, la conception souple et modulaire des microservices de la solution facilite la mise en place de canaux plus rapides et plus rentables. Ainsi, toute institution financière qui n’envisage pas cette migration prendra certainement du retard par rapport à l’évolution des besoins du marché.

Enfin, la solution accélérera fortement la concurrence au sein du secteur financier et tous les avantages seront récoltés par les consommateurs finaux et les institutions financières qui s’adaptent à ce nouvel environnement de marché. En d’autres termes, la solution marque le lancement de technologies de paiement perturbatrices auxquelles nous assisterons dans les années à venir.