Conversas Espontâneas: Hub de Pagamentos

Perguntámos ao gestor nacional da ProgressSoft no Kuwait, Tawfiq Khalili , tudo sobre o hub de pagamentos; do motivo pelo qual a solução foi criada, até ao impacto que tem hoje no sector em geral.

Aqui estão os resultados interessantes.

1. O que desencadeou a necessidade da criação da solução Payments Hub?

Com a rápida evolução da tecnologia e a ascensão das fintechs, a maneira tradicional de realizar pagamentos já não responde às necessidades actuais do mercado; há uma rápida variação na procura, regras e regulamentos e aumento da concorrência devido à fácil entrada no mercado de novos players nas escalas local e global. Dessa forma, hoje, os serviços de entrega rápida e 24 horas por dia são fundamentais para atender à procura e às expectativas de rapidez do mercado, que também mudam rapidamente, além de manter esquemas com preços competitivos para salvaguardar os negócios contra novos participantes no mercado.

Com isso, as instituições financeiras, incluindo bancos, fornecedores de serviços de pagamento, casas de câmbio e operadores de rede móvel, terão de reavaliar as infra-estruturas que herdaram e reduzir a sua dependência de sistemas de back-end (ou core) para enfrentar os novos desafios do mercado. No entanto, isso não significa que essas instituições devam depender dos canais de interface do cliente (front-end), uma vez que estes também estão a mudar rapidamente com as exigências do mercado.

Essa mudança e desafio evolutivo é o que acabou por desencadear a criação de uma solução que responda de forma económica às necessidades dessas instituições e com uma abordagem rápida de colocação no mercado, além de disponibilizar:

1. Prestação contínua de serviços
2. Actualizações e lançamentos de serviços dinâmicos
3. Esquemas de serviço económicos
4. Novos serviços, canais e redes escaláveis

2. Pode dar-nos mais detalhes sobre como a solução funciona?

O Payments Hub integra-se com um número ilimitado de fontes que iniciam pagamentos e redes de destino, o que lhe permite aplicar as regras e validações exigidas pelas instituições financeiras na plataforma, ou de acordo com critérios de origem do canal e tipo de transacção. Abre novas portas para que as instituições financeiras se possam ligar a várias redes, como redes de pagamento domésticas, carteiras, fornecedores de serviços de pagamento, redes transfronteiriças, incluindo SWIFT, SWIFT GPI e RippleNet, corredores ponto-a-ponto, blockchain ou redes de tecnologia de contabilidade distribuída, Western Union e muito mais.

Como orquestrador inteligente de pagamentos, a solução gere, valida e conduz a verificações Anti-lavagem de Dinheiro (AML), de Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT) e a confrontação com a Lista de Sancionados para todos os tipos de pagamentos e transferências. Também direcciona de forma inteligente os pagamentos para o seu destino final, de acordo com regras predefinidas, directórios de rede conectadas e de acordo com o Acordo de Nível de Serviço (SLA) correspondente, além de levar em consideração os critérios predefinidos da instituição financeira em termos de custo, tempo, nostro, liquidez e muitos outros factores. Por fim, a solução define a rede óptima de remessas, bancos intermediários e outros factores que apresentam às instituições financeiras o caminho ideal para os pagamentos em questão de segundos.

A solução também transforma o conceito de listas de correspondentes bancários e tabelas num directório de correspondentes com instruções completas de liquidação, SLA, cut-off e classificações de GPI, entre outros. Introduz cortes por zonas regionais de bancos correspondentes ou intermediários e automatiza as comunicações bilaterais entre os bancos para aferir taxas, cobranças, taxas de câmbio e esquemas tributários.

Regras de detecção duplicadas, gestão de listas de controlo de acesso em diferentes pagamentos de diferentes departamentos e fontes, bem como reconciliação automática e correspondência de pagamentos: estes recursos são preciosos para o funcionamento brilhante desta solução.

3. Como a solução está a mudar o sector?

O Hub de Pagamentos deixa a sua marca no sector de pagamentos e nos serviços de fintech. Sendo uma solução de rápida colocação no mercado e económica, é essencial para implantar serviços disruptivos no sector financeiro.

A solução permite que os bancos ultrapassem os limites tradicionais dos serviços de pagamento e avancem para a abertura de novos mercados globais para os seus clientes. Não é apenas revolucionário em termos de evolução da tecnologia, muda também a maneira como as instituições financeiras respondem às necessidades do mercado para sempre.

Além disso, o design flexível e modular dos micro-serviços facilitam canais mais rápidos e com melhor custo-benefício. Portanto, qualquer instituição financeira que não esteja a considerar essa migração certamente ficará para trás na resposta às necessidades em constante mudança do mercado.

Por fim, a solução irá acelerar enormemente a concorrência no sector financeiro e todos os benefícios serão colhidos pelos consumidores finais e instituições financeiras que acompanharem este novo ambiente de mercado. Por outras palavras, a solução marca o lançamento de tecnologias de pagamento disruptivas que testemunharemos nos próximos anos.