Como os bancos podem reduzir a dependência dos sistemas pré-existentes?

A maioria das instituições financeiras e fornecedores de serviços têm os seus próprios sistemas instituídos e que têm executado as suas operações diárias perfeitamente há anos. Hoje, no entanto, esses sistemas são mais problemáticos do que benéficos devido à sua tecnologia desactualizada, altos custos de manutenção e suporte, bem como às suas limitações na resposta às novas necessidades de mercado, requisitos de negócios e mandatos regulatórios.

Esses sistemas também chamados sistemas legados ou aplicativos legados, definidos por Gartner como “sistemas de informação que podem ser baseados em tecnologias desactualizadas, mas são essenciais para as operações do dia-a-dia.” A definição é de facto rigorosa, uma vez que os principais desafios com que as instituições financeiras se deparam são o tempo, os custos, o esforço e o risco associados à modernização de sistemas pré-existentes, especialmente se forem sistemas centrais vitais.

Sem dúvida, a ascensão da indústria de fintech e a rápida evolução dos serviços digitais apresentaram novos desafios e aumentaram a pressão sobre as instituições financeiras para melhorar rapidamente os seus serviços e a sua resposta à procura dos seus clientes e equipas de negócios; por outras palavras, manter a actividade naquele que se tornou um mercado altamente competitivo. Essa melhoria, no entanto, é muito mais fácil de dizer do que de fazer.

Muitas instituições financeiras já começaram a modernizar os seus sistemas pré-existentes, enquanto outras ainda estão em fase de avaliação e planejamento. Em geral, o posicionamento das instituições financeiras perante os seus sistemas depende hoje dos sistemas que possuem, das escalas de negócios, do catálogo de serviços e da complexidade das suas operações comerciais internas.

Em qualquer caso, algumas perguntas comuns por parte das instituições financeiras nesta jornada de modernização incluem “Quanto isso nos custou até hoje?” “Quanto mais tempo e custos serão necessários?” “O novo sistema modernizado vai ficar desactualizado em poucos anos devido às contínuas mudanças na tecnologia, natureza dos negócios e necessidades do mercado?

Todas essas perguntas são viáveis. Como podem as instituições financeiras garantir um retorno aceitável do investimento na modernização dos sistemas que utilizam? Simplificando, como podem as instituições financeiras reduzir a dependência dos sistemas existentes e acelerar a transformação digital?

Durante a última década, as empresas de tecnologia e fornecedores de soluções tentaram diferentes abordagens para encontrar o equilíbrio ideal entre atingir os benefícios dos sistemas pré-existentes, que incluem uma rica herança de negócios e estabilidade ao longo dos anos, e transformar os serviços financeiros, o que inclui a criação de experiências de cliente omnichannel, fáceis de usar e totalmente digitais.

Modelação de Processos de Negócios

Durante a última década, as instituições começaram a considerar a Modelação de Processos de Negócios (BPM, Business Process Modeling) como parte de seu programa de transformação dos sistemas pré-existentes. A abordagem apresentou novos desafios, incluindo a necessidade de identificar todos os processos e actividades em curso na instituição, de modo a criar um catálogo de serviços claro e, em seguida, decompor o resultado em actividades que possam ser mapeadas em pequenos componentes que por sua vez possam ser expostos a sistemas front-end e integrados com os sistemas pré-existentes. A lógica por trás dessa abordagem era que cada novo processo estaria agora contido numa camada externa de integração entre o sistema pré-existente e os sistemas digitais modernizados.

Da arquitectura orientada para os serviços à arquitectura dos micro-serviços

A introdução da Arquitectura Orientada para os Serviços (SOA) no design de soluções financeiras foi uma das primeiras abordagens na migração dos sistemas em utilização para outros mais modernos. A evolução natural dessa tecnologia, entretanto, levou a uma tecnologia mais robusta e flexível, conhecida como Arquitectura de Micro-serviços.

A Arquitectura de Micro-serviços serviu para aprimorar os recursos originalmente introduzidos pela SOA e, com a evolução computação em nuvem na última década, está a tornar-se num padrão de-facto para a migração dos sistemas pré-existentes para a infraestrutura nativa da nuvem.

Mais recentemente, foi introduzida uma nova abordagem para acomodar as novas tendências baseadas em hospedagem em nuvem e infraestruturas baseadas na nuvem. A nova arquitectura de micro-serviços permite que as instituições criem uma camada de comunicação independente entre micro-serviços 1-para-1 ou através de um EventBus que facilita a orquestração das transacções completas (ponta-a-ponta). O EventBus tornou-se especialmente importante quando as instituições começaram a considerar os actuais serviços de back-end como micro-serviços em si mesmos e a integrá-los nos novos sistemas digitais modernizados.

Essa abordagem permitiu que as instituições financeiras mantivessem os seus investimentos nos sistemas pré-existentes, permitindo ao mesmo tempo uma migração contínua para novos sistemas modernizados, aplicando gradualmente a digitalização de serviços e respondendo às necessidades de negócios sem prejudicar o normal decurso das operações comerciais.

Além disso, permite que as instituições financeiras avaliem, analisem e melhorem continuamente os novos serviços digitais para aumentar a satisfação do cliente e o tempo de colocação no mercado através da Integração Contínua e Entrega Contínua (CI/CD) que facilitam a implementação gradual dos serviços.

Na ProgressSoft, seguimos a abordagem da Arquitectura de Micro-serviços introduzindo um conjunto de soluções que actuam como camadas intermediárias de transformação digital nas instituições financeiras; começando pela recém-lançada Plataforma Digital Banking para o Hub de Pagamentos universal; todos baseados numa arquitectura de micro-serviços com ricos conjuntos APIs (Interface de Programação de Aplicações) que facilitam integração e modernização suaves implicando alterações mínimas ou mesmo nenhuma alteração aos sistemas actualmente em utilização.

Então, qual é o melhor momento para as instituições financeiras migrarem um processo/serviço dos seus sistemas pré-existentes?

A modernização dos sistemas legados e as jornadas de transformação digital nas instituições financeiras não são movimentos nem ganhos de curto prazo. Consistem em várias fases baseadas na estratégia individual de cada instituição, no seu roteiro e no que cada uma considera Produtos Mínimos Viáveis (MVPs). Durante a execução desta transformação, os processos de negócios e a natureza dos serviços continuarão a mudar de acordo com as necessidades do mercado ou requisitos de negócios internos.

Assim sendo, recomendamos sempre que as instituições financeiras evitem novos investimentos nos sistemas pré-existentes para abordar essas mudanças. Em vez disso, os recém-introduzidos serviços de ponta-a-ponta, devem ser mantidos numa plataforma de orquestração de micro-serviços integrada com os sistemas legados ou devem ser totalmente migrados para a nova plataforma, deixando os sistemas pré-existentes para funções de registo de transacções simples e lançamentos de contabilidade geral.

Acreditamos que, com esta recomendação, as instituições financeiras minimizam gradualmente a sua dependência dos sistemas pré-existentes e incentivam as suas equipas internas a acelerar a digitalização dos serviços, mitigando ao mesmo tempo, os custos e os riscos associados ao processo. Também permite a flexibilidade necessária para desactivar sistemas pré-existentes, uma vez que novos serviços funcionais específicos podem agora responder a todas as suas necessidades de negócios internas e externas.