Como as APIs abertas revolucionam os Serviços bancários

Tradicionalmente, os bancos são conhecidos por implementar sistemas internos fechados, de modo a satisfazer as necessidades quotidianas dos seus clientes. Estes sistemas incluem sistemas bancários centrais, sistemas de contabilidade, sistemas de gestão de clientes, entre muitos outros. Muitos desses sistemas já existiam antes da Internet como a conhecemos, enquanto muitos outros foram propositadamente projetados para serem sistemas fechados com o objetivo de reduzir os riscos técnicos e financeiros associados a soluções de software.

Consequentemente, muitos dos sistemas instalados nos bancos, incluindo os sistemas de pagamento, ofereceram poucas possibilidades de interface com aplicações de terceiros. No entanto, com o surgimento das fintechs (tecnologias financeiras) durante a última década, e a procura pelos os segmentos generalizados de clientes, os bancos sentiram a necessidade de mudar para salvar os enormes investimentos nos seus activos infra-estruturais e tecnológicos subjacentes, bem como para atrair e reter clientes.

Como tal, os bancos tiveram de transformar os seus sistemas fechados em plataformas abertas que permitissem a outras fintechs, prestadores de serviços de pagamento e terceiros ligarem-se perfeitamente aos seus serviços bancários para poderem oferecer aos clientes serviços financeiros novos e melhorados.

A abordagem óbvia para os bancos era usar e implementar Interfaces de Programação de Aplicações (API) para expor as funcionalidades dos seus sistemas internos ao mundo exterior, um canal de comunicação e colaboração subjacente já amplamente utilizado pelas fintechs. E embora as APIs também tenham sido mandatadas por novos canais bancários, como os bancos corporativos e móveis, abriram novas portas para os bancos oferecerem uma geração inovadora de canais.

Ao mesmo tempo, assistimos ao surgimento de um novo conceito na indústria bancária; o open banking. O sistema bancário aberto (open banking) proporciona maior transparência financeira aos consumidores através da utilização de APIs abertas que permitem a terceiros construir aplicações e serviços em torno da instituição financeira. Embora considerado por muitos bancos como um serviço financeiro disruptivo que permite às fintechs aceder à informação dos seus clientes, é na verdade, mais benéfico do que perturbador.

Isto acontece porque os primeiros bancos adaptadores que já colocaram suas APIs em prática e abraçaram o sistema bancário aberto, estão já a colher os benefícios de fornecer serviços muito mais competitivos do que os oferecidos pelas fintechs. Alguns desses pioneiros também fizeram um esforço adicional para fazer parceria com as fintechs e oferecer serviços mais inovadores, exclusivos e atraentes para os clientes. Com estes novos requisitos e mudanças de mercado, os bancos também tiveram de mudar a sua demorada forma tradicional de introduzir novos produtos e serviços na sua infra-estrutura subjacente, pelo que foi necessária agilidade para fornecer serviços melhorados e inovadores num curto período de tempo de comercialização, a fim de competir com sucesso.

Não cabe dúvida que a adopção de APIs abertas pelos bancos tem sido significativamente útil na concorrência com as fintechs e na introdução de novos serviços bancários de forma atempada e económica. As APIs permitiram que os bancos se tornassem mais ágeis e responsivos às necessidades dos clientes; uma necessidade no mercado actual. Cabe agora a cada banco decidir como utilizar melhor essas APIs e prosperar num cenário que está se a tornar-se mais competitivo a cada dia.