O futuro digital das instituições de microfinanciamento
12 de setembro de 2023
Lilian Shamieh
As instituições de microfinanciamento (IMF) estão empenhadas em melhorar a vida das pessoas com baixos rendimentos através da prestação de serviços financeiros e não financeiros. À medida que o sector das microfinanças continua a crescer, a necessidade de automatização está a tornar-se cada vez mais eficaz na luta contra a pobreza. No entanto, um fator-chave que impede o crescimento do sector das microfinanças é - ironicamente - a falta de automatização no desenvolvimento de programas e produtos para agilizar a prestação de serviços financeiros de forma eficiente.
Nos últimos anos, a digitalização dos serviços financeiros tem sido cada vez mais discutida, e o sector das microfinanças não é exceção. Vamos investigar por que razão as IMF devem adotar as plataformas digitais e explorar os inúmeros benefícios que advêm desta transição:
Operações simplificadas
Uma das principais razões pelas quais as IMF devem adotar as plataformas digitais é o potencial de simplificação das operações. Ao digitalizar processos como os pedidos de empréstimo, a verificação de documentos e os desembolsos, as IMF podem reduzir significativamente a burocracia, bem como o tempo e os custos associados.
As plataformas digitais também facilitam a criação de empréstimos, a subscrição e o acompanhamento dos reembolsos, o que conduz a tempos de resposta mais rápidos e a uma maior eficiência nas operações de crédito. Esta maior eficiência permite que as IMF alcancem uma base de clientes mais alargada, mantendo simultaneamente serviços de elevada qualidade.
Acessibilidade melhorada
A digitalização nas IMF pode colmatar o défice de acessibilidade que muitas vezes impede as populações carenciadas de aceder aos serviços financeiros. Ao adoptarem a banca móvel e os sistemas de pagamento digital, as IMF podem chegar a zonas remotas onde as infra-estruturas tradicionais de tijolo e argamassa não existem ou são economicamente inviáveis.
Os serviços digitais permitem que os indivíduos acedam às suas contas, reembolsem empréstimos e façam transacções de forma conveniente através dos seus telemóveis, permitindo-lhes participar no sistema financeiro formal. Esta maior acessibilidade cria uma via para a inclusão financeira, promovendo o crescimento económico e a redução da pobreza.
Melhoria da Gestão do Risco
A digitalização das IMF pode também contribuir para melhorar os sistemas de gestão do risco. Ao integrarem os dados dos clientes em plataformas digitais seguras, as IMF podem obter uma melhor supervisão e controlo das suas carteiras de empréstimos.
Os sistemas automatizados podem analisar os dados do mutuário, tais como os padrões de reembolso e a solvabilidade, permitindo avaliações de risco mais exactas. Isto permite que as IMF tomem decisões informadas relativamente à aprovação de empréstimos e adaptem os produtos financeiros às necessidades específicas dos clientes. A capacidade de gerir eficazmente o risco é crucial para a sustentabilidade e o crescimento a longo prazo das IMF.
Maior eficiência e custos reduzidos
A digitalização representa uma oportunidade para as IMF alcançarem eficiência operacional e redução de custos. Ao automatizar os processos manuais e utilizar canais digitais para a interação com os clientes, as IMF podem racionalizar as suas operações internas e reduzir os custos gerais.
Além disso, a utilização de plataformas digitais minimiza a necessidade de sucursais físicas, eliminando assim as despesas associadas à manutenção de infraestruturas, pessoal e transporte. Consequentemente, as IMF podem afetar mais recursos à expansão do seu alcance e à melhoria dos seus serviços, beneficiando, em última análise, um maior número de clientes.
Amplificação do impacto
Por último, a digitalização oferece o potencial de amplificar o impacto das IMF. Ao tirar partido das plataformas digitais, as IMF podem recolher e analisar grandes quantidades de dados, fornecendo informações valiosas sobre o comportamento financeiro, as necessidades e as preferências dos clientes.
Esta abordagem baseada em dados permite às IMF conceber produtos e serviços personalizados, capacitando os clientes e melhorando o seu bem-estar financeiro. Além disso, a utilização de plataformas digitais facilita a escalabilidade, permitindo que as IMF aumentem rapidamente as suas operações e alarguem o seu impacto a comunidades maiores.
"Nada é tão poderoso como uma ideia cujo tempo chegou" - Victor Hugo
Em conclusão, a transformação digital das IMF oferece oportunidades sem paralelo para racionalizar as operações, melhorar a acessibilidade, melhorar a gestão do risco, reduzir os custos e aumentar o seu impacto.
A adoção de plataformas digitais permite às IMF servir melhor a população sem conta bancária, melhorar a inclusão financeira e contribuir para a redução da pobreza. No entanto, é essencial que as IMF naveguem no panorama digital com cautela, abordando desafios como a literacia digital, a privacidade dos dados e a cibersegurança.
Ao adoptarem a digitalização, assegurando ao mesmo tempo práticas responsáveis e inclusivas, as IMF podem abrir novos horizontes, transformando o panorama do microfinanciamento em benefício da sociedade.
