Impulsionadores para actualizar os seus sistemas de pagamento

A indústria de pagamentos está a evoluir tremendamente devido a um rápido avanço da infra-estrutura de TI e à ascensão das fintechs e plataformas digitais que optimizam as experiências de pagamento para satisfazer novas exigências do mercado. Essas evoluções têm provocado uma pressão adicional sobre as instituições financeiras para acompanhar os mais recentes padrões do sector, ser impenetrável contra violações de segurança e dados e manter a sua vantagem competitiva.

Para muitas instituições financeiras, existe uma suposição de que essas adaptações exigem uma revisão dos sistemas existentes, um processo extremamente demorado e caro e que portanto, deve ser evitado. Pelo contrário, o surgimento de novas tecnologias e o avanço de outras existentes, como as interfaces de APIs (Interface de Programação de Aplicativo aberta), facilitaram essa mudança construindo e ligando, em vez de rasgar e substituir.

Estão aqui três impulsionadores principais que ajudam as instituições financeiras a identificar quando os seus sistemas de pagamento requerem uma melhoria:

Exigências do mercado

A mudança das exigências do mercado é o maior indicador de que as instituições financeiras devem embarcar na modernização ou introdução de novos canais de pagamento. No ano passado, os consumidores desenvolveram expectativas quanto à qualidade dos serviços oferecidos, à sua velocidade e segurança. Consequentemente, espera-se que qualquer instituição financeira que procure prosperar se adapte rapidamente, adoptando plataformas de pagamento convenientes e de alta tecnologia, tais como comércio electrónico e aplicações móveis que oferecem pagamentos mais rápidos, imediatos, remotos e seguros.

Pontos a reter:

• Avalie se pode aproveitar os sistemas de pagamento existentes para iniciar o novo serviço antes de embarcar na compra de um sistema totalmente novo
• Invosta em relatórios de pesquisa que predizem a procura do mercado para ser o primeiro a comercializar um novo serviço e ser um líder na indústria

Regras e regulamentos

Sem dúvida, as regras e regulamentos locais são factores essenciais para melhorar os sistemas de pagamentos, uma vez que definem o quadro do ambiente de pagamentos, os limites da inovação e o nível de concorrência no ecossistema financeiro. Os reguladores de qualquer país desempenham um papel central na orientação das novas tecnologias introduzidas no mercado, ao promulgar as regras e regulamentos necessários para que todos os intervenientes no mercado adoptem as tecnologias necessárias e forneçam novos serviços que satisfazem as exigências do mercado.

Além disso, as novas normas e protocolos para a globalização do processamento dos pagamentos e dos pagamentos internacionais são também previamente definidas para governar as transacções em todo o mundo, e estes são também factores desencadeadores importantes para as instituições financeiras implementarem as alterações necessárias para se integrarem com as redes internacionais e permitirem que os clientes beneficiem dos serviços oferecidos por essas redes.

Pontos a reter:

• Mantenha-se actualizado com os planos e objectivos anuais do organismo regulador, bem como com os regulamentos e normas globais
• Fale com o seu fornecedor de soluções de pagamento para ver como os seus os sistemas de pagamento podem respeitar os novos regulamentos e requisitos globais

Análise da concorrência

Embora não seja ideal actualizar ou lançar um novo serviço apenas depois dos concorrentes o terem conseguido, as instituições financeiras devem acompanhar os novos operadores no mercado e as inovações introduzidas no mercado para reforçar a competitividade e manter os clientes existentes. Isto para além de uma comunidade de fintech em crescimento contínuo que está a transformar o cenário de pagamentos e a lançar inovações adequadas às primeiras gerações digitais.

Pontos a reter:

• Monitorize os serviços dos seus concorrentes e compare-os com os seus próprios serviços numa base trimestral
• Avalie se é mais viável introduzir o novo serviço através da actualização de um sistema de pagamento ou da formulação da parceria certa com um fintech existente

Para concluir, as instituições financeiras que não conseguem acompanhar as exigências do mercado, os concorrentes e as regulamentações locais e internacionais ficarão inevitavelmente para trás no que se tornou um ambiente de pagamentos cada vez mais competitivo. A minha última solução para qualquer instituição financeira que considere uma actualização do sistema de pagamento: Certifique-se de que otimiza a produtividade, a eficiência e a segurança e não serve apenas as exigências atuais do mercado, mas sim que as antecipa.