Mali düzenleyicilerin rolü, para, kontrol ve gözetim süreçlerini geliştiren yeni teknolojileri sürekli olarak modernize etmek ve sunmaktır. Çeklerin hem kurumsal hem de bireysel müşteriler için tercih edilen ileri tarihli ödeme aracı olması nedeniyle, çeklerin geliştirilmesi hayati önem taşımaktadır.
Ayrıca çeklerin varlıklarını devam ettireceklerine dair göstergeler arasında otomatik ödemelerin sakıncaları, anında ödemelerin kısıtlamaları ve çeklerin alacaklılara sağladığı taklit edilemez güvenli ortam yer alır.
Bununla birlikte, çek araçlarının, imza uyuşmazlığı nedeniyle iade edilen çeklerin sayısını azaltmak veya alacaklıların alınan bir çeki yatırma ve tahsil etmeden önce çevrimiçi veya çevrimdışı doğrulaması ve onaylaması için araçlar sağlamak gibi finansal düzenleyicilere ve kullanıcılara yardımcı olacak gelişmelere ihtiyacı vardır. Bu gelişmeler, ıslak imzaların yerine elektronik kriptografik tabanlı bir imzanın kullanılmasıyla elde edilir.
ProgressSoft'un ülke çapında elektronik çekleri dünyada ilk kez uygulamasını takiben çek alanında olumlu bir değişiklik arayan bütün merkez bankaları için değerli olan uygulama tecrübesi edindik. İşte tecrübelerimizden edindiğimiz bilgiler.
Uygulama Başarısı
ProgressSoft, Ekim 2021'de dünyanın ilk ülke çapında elektronik çek çözümünü hayata geçirmiştir. Genellikle elektronik çek gibi bir çözüme öncülük ederken kayıtlı kullanıcılar ve işlem hacimleri açısından beklentiler oldukça düşüktür. Bununla birlikte, ne düzenleyici ne de sistem operatörü, e-çek hizmetlerinin başlatılmasının ilk gününde ne olacağını beklemiyordu: 45.000'den fazla bireysel bankacılık müşterisi, ilk e-çek defteri taleplerini yapmıştır. Sadece beş gün içinde 500.000 kullanıcı kaydı yapılmış, ülke çapında % 4,5 oranında e-çek kullanımına geçilmiştir. Gerçekten de pazarın bir elektronik çek çözümü talep ettiği ortaya çıkmıştır.
Aynı hizmet, kurumsal müşterilerin ve yetkili imza sahiplerinin uygun şekilde kaydedilmesinin yanı sıra ihtiyaç duyulan yetki matrislerini ve Müşterini Tanı (KYC) şartlarını da içeren ek bir güvenlik boyutu aracılığıyla kurumsal ve küçük-orta ölçekli işletmelerden tek kişilik şirketlere kadar kurumsal müşterilere de sunulmuştur Bugün, önümüzdeki aylarda öngörülen kayıtlı şirket sayısı 50.000'in üzerindedir.
Başarı Faktörleri
Uygulama başarısı nasıl sağlandı? Ülke çapında elektronik çeklerin kullanıma sunulmasının başarılı olmasını sağlamak için dikkate alınan çok sayıda faktör vardır. Bunlar şunları içerir:
Kullanıcı deneyimi
E-çek uygulamasının kullanım kolaylığı, yanıt verebilirlik ve ana hedeflerin yerine getirilmesi açısından kullanıcı beklentilerini karşılayabilmesi, uygulamanın başarısı için gerekliydi. Kullanıcılar, uzaktan kaydı tamamlamak, e-çek defterlerini talep etmek, çek yazmak, imzalamak, paylaşmak ve e-çek depozitosu ve fon tahsilatının keyfini son derece modernize bir şekilde tamamlamak üzere sorunsuz bir şekilde sisteme katılım sürecini tamamlayabilmiştir.
Müşteri Katılımı
Son kullanıcılar, bir uygulamanın başarılı olup olmadığının belirleyicisidir. Basılı kâğıt çekten e-çeke geçilmeden önce pazarlama çabalarının yanı sıra operatörlerin oturmuş müşteri hizmetleri çağrı merkezleri ve yardım tesislerinin müşterilerin sorularına cevap vermedeki hazır bulunuşları sayesinde kullanıcılar bu yeni hizmetten ve bu hizmette kullanılan kanallardan ve mekanizmalardan haberdar edilmiştir.
Pazarlama
Operatörlerin hazır olmalarını sağlamak, hizmetin benimsenmesini sağlayan yeterli pazarlama ve müşteri bilinçlendirme çabalarıyla desteklenmiştir. Sistem uygulmaya konulmadan önce, insanlar yeni hizmetten, imkânlarından, özelliklerinden, avantajlarından ve hatta hizmetin nasıl kullanılabileceğine dair adım adım kılavuzlardan haberdar edildi.
Netice
Elektronik çeklerin ülke çapında başarılı bir şekilde uygulanmasını sağlamak için, düzenleyiciler, operatörler, bankalar ve çözüm sağlayıcılar iş ve teknik bilgi birikimi ile donatılmalıdır. Bankalar ayrıca kurumsal müşteri kaydını tamamlama, yeni hizmeti kanallarına entegre etme ve müşteri eğitimine ve farkındalığına öncelik verme çabalarını hızlandırmalıdır.
Son olarak okuyucularla ilginç bir bilgi paylaşmak istiyorum: kâğıt çek defteri bastırmak her 1.000 çek defteri sayfası için 150 ilâ 200 dolar tutmaktadır. Günde 200.000 çek tahsil edilen bir ülke, her yıl sadece çek basımı için yaklaşık 15.000.000 dolar harcamaktadır ki bu da pazarın yanında düzenleyicilerin de e-çek talep ettiğini gösterir.
