Buy Now Pay Later（BNPL）とは、購入した商品の支払を分割払いにし、初回支払分を会計時に支払うと、その後の支払は手数料不要で分割払いが可能となる短期融資の一つです。支払は、BNPLプラットフォームの機能やオプションに応じて、デビットカードやクレジットカード、またはその他の支払元に請求されます。
BNPLのプロセスは、3つのステップで構成：
- 購入者は会計時や店舗が加盟する場所でQRコードからBNPLを支払オプションとして選択し、BNPLを利用してオンラインまたは実店舗で商品やサービスを購入することができます。
- その後、購入者は、その適格性やクレジットスコアリングに応じて提示される複数のローンプランの中から自分に適したものを選びます。例えば、一人の購入者に提示された同じローンプランが、必ずしも他の購入者にも提示されるわけではありません。これは、購入者のオンボーディングの際に特定され、BNPLサービス事業者によって定義される財務状況やクレジットスコアリングデータなどの特定の基準に基づいて判断されます。
- プランの選択後、数秒でBNPLプラットフォームから承認が得られ、支払サイクルが開始されます。初回の支払いが購入時に引き落とされ、残りの分割払いには利子がかかりません。ただし、支払いに遅延が生じると追加費用が発生することがあります。
BNPLを利用するだけで、クレジットや借り入れに必要なこれまでの複雑な手続きを経ることなく買い物を済ませることができるようになり、これは確かに革命的です。しかし、BNPLが必要な理由はこれだけではありません。
ウィンウィンの関係
BNPLサービス事業者は、加盟店への手数料や、BNPLプラットフォームを通じて購入された商品に対する割引などから収益を得ています。これは、加盟店にとっては売上と顧客の増加が期待でき、サービス事業者にとっては新しい収益源になるものです。
顧客のニーズ
世界的に物価が上昇する現在、BNPLのように余分なコストをかけずに買い物をサポートするソリューションがますます求められています。オンラインや実店舗でBNPLという選択肢を目にする機会が増えるでしょう。
優れた支払い方法
BNPLは、銀行口座を有無に関わらず、ユーザーに大きなメリットと利便性を提供できるため、将来的にはクレジットカードのような従来の支払オプションを凌駕することが予想されます。
BNPLはすでに世界的に広まりつつあります。さらなる普及のためには、より多くのデータ収集と、この種の融資に伴うあらゆるリスクを排除するための投資が必要となるでしょう。
