9 вопросов разработчику решений для управления подписями

Если вы поинтересуетесь значением слова «подпись», то найдете в толковом словаре такое определение: подпись – это собственноручно написанная фамилия. Почему собственноручно? Что особенного именно в такой подписи?

Если в двух словах, то подпись является одной из ключевых биометрических характеристик, позволяющих определить личность человека. Биометрия позволяет с высокой точностью распознать, кто вы и какими полномочиями вы наделены. Вот почему финансовые учреждения используют собственноручные подписи как одну из наиболее важных линий защиты от финансового мошенничества и преступлений.

Неудивительно, что финансовые учреждения вкладывают средства в создание полноценных решений на основе своей внутренней системы управления подписями для удовлетворения своих бизнес-потребностей. Как правило, решения для управления подписями позволяют контролировать основные параметры: счета, уполномоченных подписантов и их подписи. Помимо этого, они обладают и другим важным функционалом, позволяющим автоматизировать ряд процессов, в частности проверку (валидацию) мандатов, подтверждающих полномочия управлять счетом, и правил использования счета (для подтверждения права подписанта на выполнение той или иной транзакции), а также сбор данных о состоянии счета на дату осуществления транзакций. Однако поистине уникальной возможностью решения для управления подписями является автоматизация процесса проверки подлинности (верификации), которая осуществляется аналогично тому, как ее выполняет человеческий разум, при этом даже превосходя его в точности.

Недостатки верификации подписи в ручном режиме

На первый взгляд, визуальная верификация подписей может показаться довольно простым для профильного специалиста процессом, хотя на деле все обстоит иначе, поскольку такому специалисту поступают на проверку тысячи финансовых документов, которые он должен максимально быстро обработать. В качестве примера рассмотрим чеки. Для клиринга огромного количества чеков (от десятков до сотен тысяч) за ограниченный период клиринговой сессии требуется целая армия экспертов по установлению подлинности подписей. Однако даже при наличии такого человеческого ресурса уровень погрешности остается достаточно высоким ввиду ряда причин. В частности, на качество верификации влияет уровень профессионализма ответственных сотрудников и их способность к длительной концентрации внимания, а также, что более важно, к запоминанию подписей уполномоченных подписантов. В этом и заключается огромный риск, поскольку со временем подписи могут меняться.

Верификация подписей в будущем

В эпоху четвертой промышленной революции функционал решений для управления подписями можно усовершенствовать с помощью алгоритмов машинного обучения, обеспечивающих бо́льшие возможности и гибкость в проведении биометрической идентификации и аутентификации посредством анализа как физиологических, так и поведенческих характеристик. Это позволяет предоставлять расширенную поддержку быстро развивающимся платежным каналам. Благодаря ведущимся в этом направлении разработкам арсенал функциональных возможностей решений для верификации подписей можно пополнить инструментами для фиксации и проверки критических биометрических характеристик (биометрических подписей, отпечатков пальцев, радужной оболочки глаз), а также для сопоставления лиц и распознавания голоса. Но прежде чем преступить к автоматизации процесса управления подписями, следует задать разработчику 9 важных вопросов.

9 важных вопросов разработчику

Если вы хотите удостовериться в том, что правильно выбрали решение для верификации подписей для своего учреждения, я настоятельно рекомендую выделить время, чтобы обсудить с разработчиком ряд важных вопросов, представленных ниже. Получив ответы на эти вопросы, вы сможете решить, соответствует ли выбранное решение процедурам, политикам и протоколам предотвращения рисков, принятым в вашем учреждении.

• Какие механизмы вы использовали для обеспечения точности фиксации (захвата) образца подписи, поставленной на финансовом документе? (в частности для очищения изображения подписи от текста, печати, линий и т. д., которые может перекрывать подпись)
• Поскольку подписанты могут по-разному размещать свои подписи на документе в зависимости от индивидуальных привычек, как вы собираетесь обеспечить захват подписи целиком?
• Как обрабатываются разные виды документов с разным расположением места для проставления подписи?
• Как обрабатываются финансовые документы, на которых стоит несколько подписей?
• Как вы собираетесь решать проблему того, что подписи могут меняться с течением времени? (по статистике начертание собственноручной подписи может измениться за 5 лет)
• Какой вид интеграции поддерживает решение для верификации подписей?
• На основе какой технологии разработано системное ядро (движок) решения?
• Какую точность верификации обеспечивает движок решения?
• Может ли решение осуществлять верификацию значительного количества подписей (в тысячах транзакций) за короткий промежуток времени?