«Разговоры о важном»: управление денежными переводами

Мы попросили Тофика Халили, регионального менеджера корпорации ProgressSoft в Кувейте, подробнее рассказать нам о решении для управления денежными переводами, начиная с того, почему это решение было создано, и заканчивая тем, как его влияние на современные реалии вышло за рамки платежной индустрии.

Делимся услышанным.

1. Что убедило вас в необходимости создания решения «Управление денежными переводами»?

На протяжении последних десяти лет во всем мире наблюдается стремительное развитие цифровых и телекоммуникационных технологий. Инновации в этих областях существенным образом повлияли на финансовый сектор, платежную индустрию и международные денежные переводы: для осуществления денежных переводов клиенты получили целый арсенал новых альтернативных платежных каналов и технологических возможностей, позволяющих удовлетворить разнообразные потребности бизнеса на высококонкурентном рынке.

Ситуация в индустрии денежных переводов тоже претерпела изменения. Создание нескольких прямых коридоров между банками, финансовыми учреждениями, обменными пунктами и другими организациями привело к появлению новых безопасных механизмов перечисления денежных средств, позволяющих обрабатывать операции более эффективно и быстро. В число таких альтернативных каналов входят MoneyGram, Western Union, Xpress Money и Ripple Net, а также система SWIFT и ее сервис GPI, обеспечивающий необходимый уровень прозрачности осуществления международных платежей и возможность их отслеживания вплоть до конечного получателя.

Такие инновации стимулируют конкуренцию, поскольку поднимают планку ожиданий и требований клиентов, прежде всего, в отношении стоимости и оперативности управления денежными переводами: клиенты больше не согласны на компромиссные решения.

Отвечая веяниям времени, корпорация ProgressSoft разработала свою Систему управления денежными переводами (в рамках программного пакета «Платежный хаб»), чтобы поддержать основных участников индустрии денежных переводов. Это решение предоставляет банкам, поставщикам платежных услуг, обменным пунктам и финансовым учреждениям единый интеллектуальный механизм денежных переводов, позволяющий удовлетворить все бизнес-потребности. При этом Система управления денежными переводами:

1. может быть интегрирована с неограниченным количеством трансграничных сетей;
2. поддерживает широкий спектр отраслевых стандартов, в частности ISO 20015, 20022, 8584 и т. д.;
3. предоставляет широкие настройки платежных сообщений;
4. поддерживает стандарты сообщений, принятые в инфраструктуре финансового рынка, которой принадлежит предварительно настроенный канал назначения платежа (т.е. фактического выполнения операции);
5. предоставляет возможность максимально гибкой настройки для финансовых учреждений.

2. Не могли бы Вы подробнее рассказать о принципах работы этого решения?

Система управления денежными переводами, разработанная корпорацией ProgressSoft, является модулем интеллектуальной маршрутизации и определяет оптимальные каналы отправки денежных переводов. В этом решении используются стандартные интерфейсы прикладного программирования (API) для формирования запросов информации о текущих комиссиях и акционных расценках и для инициирования платежей.

Решение выступает оркестратором непрерывного процесса обработки денежных переводов, который включает в себя все необходимые проверки бизнеса и его соответствия нормативным требованиям. При перечислении денежных средств Система управления денежными переводами определяет для каждой операции платежный коридор, платежную сеть и путь платежа, наиболее оптимальные с точки зрения стоимости и скорости осуществления. Для этого решение использует собственные обширные каталоги банков-корреспондентов учреждений, каталоги других платежных сетей, рейтинги банков-корреспондентов и исходит из условий соглашений о гарантированном уровне предоставления услуг (SLA).

Кроме того, интеграция решения с системой SWIFT посредством SSIS обеспечивает дополнительную гибкость при построении маршрутов. Такой механизм позволяет существенно ускорить процесс маршрутизации платежей и снизить непрямые комиссии банков-корреспондентов.

Также следует отметить, что решение интегрируется с системами управления ликвидностью и платежеспособностью для проверки остатков по счетам «ностро» и может получать оперативную информацию казначейства и валютной биржи для онлайн-управления валютными курсами. Помимо этого, оно проверяет наличие каких-либо скрытых скидок или льготных ставок, применяемых в выбранном отправителем сегменте, отрасли, стране-получателя и канале, а также маркетинговых кампаний и акционных расценок, комиссий, налогов или обменных курсов, действующих на момент осуществления денежного перевода (последнее обеспечивается благодаря интеграции с системами управления взаимоотношениями с клиентами (CRM)).

В конечном итоге использование этого решения способствует достижению успеха в индустрии денежных переводов, поскольку оно позволяет финансовым учреждениям обеспечивать своим клиентам 3 основных преимущества, а именно:

1. минимальную и конкурентоспособную стоимость услуги денежных переводов;
2. максимально быструю маршрутизацию денежных переводов;
3. возможность осуществлять денежные переводы 24 часа в сутки.

3. Какие изменения наблюдаются в платежной индустрии в связи с внедрением этого решения?

Решение предоставляет финансовым учреждениям гибкий функционал для оперативного добавления новых платежных коридоров с банками-корреспондентами, участвующими в различных платежных системах. При регистрации новых банков-корреспондентов в этих сетях определяется гарантированный уровень предоставления услуг (SLA), устанавливаются размеры комиссий и платы за пользование услугами, формируются списки валют и механизм конвертации сумм отправленных денежных переводов в необходимую валюту. В дальнейшем решение использует эти данные в алгоритмах интеллектуальной маршрутизации платежных операций по каждому запросу на осуществление денежного перевода, поступающему от клиентов учреждения: в режиме реального времени производится расчет возможных маршрутов, предполагаемой стоимости операции и времени обработки запроса до момента, когда денежные средства станут доступными получателю.

При этом, решение учитывает ряд других факторов, в частности, наличие денежных средств на счете в банке-корреспонденте и оптимальные коридоры для конкретного учреждения. Благодаря всему вышеперечисленному, данное решение является первым в своем роде, поскольку оно просчитывает возможные маршруты денежных переводов, выбирает из них оптимальные варианты и позволяет клиентам осуществлять денежные переводы круглосуточно с помощью автоматизированного сервиса.

Таким образом, решение открывает перед учреждениями новые возможности для расширения базы банков-корреспондентов посредством использования дополнительных платежных каналов и коридоров, что позволяет постоянно улучшать конкурентоспособные характеристики и повышать уровень обслуживания клиентов.