Интероперабельность при осуществлении мобильных платежей... и ее отсутствие

В нескольких странах мира до сих пор не определены нормативные требования и отсутствует правовое регулирование рынка мобильных платежей. В ряде стран деятельность поставщиков услуг мобильных платежей не регламентируется четкими правилами, конечные пользователи не уверены в безопасности платежных транзакций, инициированных с мобильных устройств, а развитие услуг мобильных платежей приостановлено.

Нет ничего удивительного в том, что распространение мобильных финансовых услуг наталкивается на сопротивление, ведь в большинстве стран наличные расчеты по-прежнему считаются идеальной и удобной формой оплаты, что вызвано не только низким уровнем доверия к мобильным платежам, но и отсутствием необходимых условий для их осуществления. Следовательно, чтобы обеспечить безопасность всех граждан, пользующихся финансовыми услугами, независимо от наличия у них банковского счета, центробанкам необходимо иметь полное управление рынком мобильных платежей и контроль над его участниками.

Корпорация ProgressSoft предвидела такую необходимость еще до масштабного распространения технологий мобильных платежей, поэтому предложила центробанкам интероперабельный национальный коммутатор мобильных платежей, позволяющий управлять всеми участниками цикла мобильных платежей. В 2008 году ProgressSoft представила миру свою разработку – «Сетевой коммутатор мобильных платежей» (PS-mpClear), национальный коммутатор мобильных платежей. Вместе с этим решением центробанки получили инструментарий для контроля экосистемы мобильных платежей. Помимо всего прочего, PS-mpClear позволяет пользователям, не имеющим банковского счета, стать участниками финансовой системы, тем самым способствуя расширению доступа к финансовым услугам.

PS-mpClear обрабатывает межбанковские и межпроцессинговые платежные транзакции, инициированные с мобильных устройств, а также поддерживает обработку и коммутацию мобильных финансовых и нефинансовых транзакций в режиме сквозной обработки (STP). Использование этого решения способствует увеличению охвата финансовыми услугами, поскольку оно дает возможность предоставлять платежные услуги пользователям, не имеющим банковского счета, при этом клиринг и расчеты по таким платежным операциям осуществляются деньгами центрального банка.

PS-mpClear обеспечивает централизованную коммутацию и клиринг, и, как следствие, убирает необходимость в заключении двусторонних соглашений между поставщиками услуг мобильных платежей, предоставляя им открытую интероперабельную систему. Имея в своем распоряжении централизованную базу данных всех авторизованных участников системы, центробанки могут использовать это решение, функционирующее в режиме реального времени, для наблюдения за финансовой стабильностью поставщиков услуг мобильных платежей и обеспечения их денежно-кредитной устойчивости.

Решение PS-mpClear было внедрено Центральным банком Иордании в 2014 году, благодаря чему Иорданское Хашимитское Королевство заняло лидирующую позицию по расширению доступа к финансовым услугам среди других стран мира. Решение помогает Центральному банку Иордании выполнять ряд его функций: коммутацию, клиринг и регулирование, в том числе коммутацию и обработку отдельных финансовых операций, клиринг транзакций между различными финансовыми учреждениями. PS-mpClear поддерживает интеграцию с системой валовых расчетов в реальном времени (RTGS) Центробанка. В настоящее время Центральный банк Иордании осуществляет мониторинг потоков денежных средств и надзор за всеми осуществляемыми в Королевстве платежными транзакциями, инициированными с мобильных устройств, включая микроплатежи. Теперь у Центробанка есть инструментарий для регулирования рынка мобильных платежей, управления финансовой стабильностью поставщиков услуг мобильных платежей и для контроля соблюдения ими установленных нормативно-правовых требований.

В 2017 году состоялся запуск PS-mpClear в Султанате Оман. Решение помогло в реализации очередного проекта, знакового для национальных платежных систем Центрального банка Омана: был запущен безопасный механизм осуществления мгновенных денежных переводов с помощью мобильных устройств. Благодаря внедрению PS-mpClear мобильные платежи стали более доступными, удобными и безопасными, а использование электронных платежей в Султанате с тех пор активно поощряется.

Сегодня, когда количество мобильных платежей приближается к триллионной отметке, интероперабельная инфраструктура для осуществления мобильных платежей с четко прописанными возможностями больше не является просто удобным дополнением к платежным системам центробанка, а выполняет важнейшую роль в обеспечении возможности предоставления услуг мобильных платежей и всячески содействует увеличению охвата финансовыми услугами.