Цифровое будущее микрофинансовых организаций
12 сентября 2023 г.
Lilian Shamieh
Микрофинансовые организации, стремящиеся улучшить жизнь людей с низкими доходами, начали реализовывать возможность предоставления им финансовых и нефинансовых услуг. По мере роста рынка микрофинансирования, которое становится все более эффективным инструментом в борьбе с бедностью, возрастает потребность в автоматизации этой индустрии. Однако (по иронии судьбы) ключевым фактором, препятствующим ее развитию, является отсутствие в разработке программ и продуктов автоматизации, которая бы позволила ускорить успешное распространение финансовых услуг.
В последние годы наблюдается настоящий ажиотаж вокруг цифровизации финансовых услуг, и сектор микрофинансирования не является исключением. Давайте разберемся, почему микрофинансовым организациям следует переходить на цифровые платформы, и рассмотрим многочисленные преимущества, которые им дает этот переход:
Оптимизация операций
Среди основных причин для перехода МФО на цифровые платформы в первую очередь отметим возможность оптимизации операций. Цифровизация процессов, в частности таких, как обработка заявок на получение кредита, проверка документов и выдача кредитных средств, позволит МФО значительно сократить рутинную бумажную работу, а также связанные с нею материальные затраты и рабочее время сотрудников.
Кроме того, цифровые платформы упрощают процедуру оформления выдачи кредитов, андеррайтинг кредитных заявок и отслеживание платежей по графикам погашения, что ускоряет обработку запросов и повышает эффективность кредитных операций – благодаря этому МФО могут охватить большее количество клиентов, сохраняя при этом высокое качество обслуживания.
Расширение доступности
Цифровизация в микрофинансовых организациях повысит доступность их финансовых услуг и позволит им охватить малообеспеченные слои населения, которые раньше были практически лишены такой возможности. Внедрив системы мобильного банкинга и цифровых платежей, МФО смогут обслуживать клиентов в отдаленных районах, где традиционная инфраструктура экономически нежизнеспособна или отсутствует вообще.
Цифровые услуги обеспечивают клиентам-физическим лицам возможность со своих мобильных телефонов проверять счета, погашать кредиты и совершать транзакции, таким образом превращая их в участников финансовой системы страны. Такой охват более широких слоев населения открывает путь к увеличению финансовой доступности, что в свою очередь способствует экономическому росту и снижению уровня бедности.
Повышение эффективности управления рисками
Цифровизация микрофинансовых организаций также способствует совершенствованию систем управления рисками. Собирая данные всех своих клиентов на цифровых платформах, обеспечивающих высокий уровень защиты, МФО получают возможность более эффективно отслеживать и контролировать состояние своих кредитных портфелей.
Автоматизированные системы могут анализировать данные о заемщиках, в частности периодичность погашения ими взятых кредитов и их кредитоспособность, что позволяет более точно оценивать риски. На основании такой аналитики МФО могут принимать взвешенные решения о выдаче кредитов и адаптировать свои финансовые продукты для удовлетворения конкретных потребностей клиентов. Способность эффективно управлять рисками имеет решающее значение для обеспечения устойчивости и развития МФО в долгосрочной перспективе.
Повышение операционной эффективности и снижение затрат
Цифровизация в МФО повышает их операционную эффективность и приводит к снижению затрат, в частности автоматизация процессов и цифровые каналы обслуживания клиентов оптимизируют внутренние операции МФО, при этом сокращая накладные расходы.
Кроме того, использование цифровых платформ сводит к минимуму потребность в физических отделениях, тем самым исключая расходы на содержание инфраструктуры, оплату труда и проезд персонала. В результате у МФО остается больше ресурсов, которые они могут направлять на расширение охвата клиентов и улучшение своих услуг, что в конечном итоге принесет пользу большему числу клиентов.
Повышение значимости МФО
Наконец, цифровизация способствует повышению значимости микрофинансовых организаций. С помощью цифровых платформ МФО могут собирать и анализировать огромные объемы данных, таким образом получая ценную информацию о финансовом поведении, потребностях и предпочтениях своих клиентов.
Такой подход на основе анализа данных позволяет МФО разрабатывать индивидуализированные продукты и услуги, предоставляя клиентам новые возможности и способствуя улучшению их финансового благополучия. Более того, цифровые платформы облегчают масштабируемость, благодаря чему МФО могут быстро расширить свою деятельность и увеличить свою значимость для более крупных групп населения.
«В мире нет ничего более могущественного, чем идея, время которой пришло» (Виктор Гюго)
В заключение отметим, что цифровая трансформация открывает перед МФО беспрецедентные возможности для оптимизации операций, увеличения охвата клиентов, улучшения управления рисками, снижения затрат и повышения их значимости в финансовой сфере.
Внедрение цифровых платформ позволяет микрофинансовым организациям предоставлять больше услуг населению, не имеющему доступа к традиционным банковским услугам, а также расширить финансовую доступность и таким образом способствовать снижению уровня бедности. Однако МФО, решившим вступить на путь цифровизации, не следует забывать об осторожности и важно подготовиться к новым вызовам, связанным с низкой цифровой грамотностью, обеспечением конфиденциальности данных и кибербезопасностью.
С внедрением цифровых технологий, обеспечивающих высокую надежность и финансовую доступность обслуживания, МФО могут открывать новые горизонты, трансформируя рынок микрофинансирования на благо общества.
