Влияние цифровой трансформации на микрофинансирование в странах Африки

В течение ряда лет во всем мире наблюдается рост уровня бедности. Эта тенденция особенно заметна на Африканском континенте, где в некоторых странах за чертой бедности оказалось более 60% населения. Более 400 миллионов человек взрослого населения стран Африки не имеют банковских счетов, т. е. они фактически исключены из «белой» официальной экономики, что по сути лишает их возможности накапливать сбережения, брать ссуды или инвестировать в бизнес. К тому же в Африканских странах практически не развит рынок финансовых услуг для частных лиц и предприятий с низким доходом. Совокупность этих факторов привела к стремительному формированию индустрии микрофинансирования.

Микрофинансирование является эффективным инструментом расширения финансовой доступности в регионе, что, в свою очередь, способствует его экономическому развитию.

Микрофинансирование представляет собой финансовые услуги по предоставлению микрозаймов, а также сберегательных и прочих финансовых продуктов физическим лицам и предприятиям, не имеющим доступа к традиционным финансовым услугам банков.

На протяжении многих лет микрофинансовые организации (МФО) расширяют финансовую доступность в Африке, предлагая свои продукты розничным клиентам с невысоким доходом и малому бизнесу. Благодаря доступу к заемным средствам через микрофинансирование жители Африканских стран могут инвестировать в обучение своих детей, оплачивать медицинские услуги, а также использовать различные экономические возможности для повышения своего дохода и уровня жизни.

Кроме того, микрофинансовые компании поддерживают малый бизнес, предоставляя предпринимателям необходимое финансирование для открытия или расширения собственного бизнеса, что, в свою очередь, позволяет создавать новые рабочие места и способствует экономическому росту.

Микрофинансирование сильно повлияло на положение женщин в Африке, дав им возможность стать финансово независимыми. Как показывает практика, женщины сталкиваются с большими сложностями при попытке получить финансирование для создания собственного бизнеса. Микрофинансирование позволило сократить гендерное неравенство и улучшить экономическое положение множества семей и местных общин.

Внедрение микрофинансирования на Африканском континенте принесло колоссальный положительный эффект. Тем не менее, существует ряд факторов, препятствующих эффективной работе микрофинансовых организаций и не позволяющих им расширять охват населения финансовыми услугами.

Отсутствие необходимой инфраструктуры, а именно надежной транспортной системы, телекоммуникаций и доступа в Интернет, значительно сужает возможность привлечения новых пользователей финансовых услуг, а МФО несут высокие операционные затраты, в частности на открытие новых отделений в сельской местности, оплату труда и транспортные расходы персонала. К тому же обслуживание клиентов становится крайне затруднительным из-за вооруженных конфликтов в некоторых районах Африканского континента.

Однако появление цифровых финансовых услуг в корне изменило ситуацию в сегменте микрофинансирования в Африке и стало решением многих из вышеперечисленных проблем.

Повсеместное использование мобильных телефонов и улучшенное интернет-покрытие позволили отказаться от устаревших ручных процессов и внедрить им на замену альтернативные способы проведения микрофинансовых операций. Сегодня МФО могут предоставлять больше финансовых услуг жителям удаленных районов, ранее не имевшим доступа к банковскому обслуживанию, причем для этого не нужно открывать новые отделения или физически находиться рядом с клиентами.

Благодаря налаженному сотрудничеству между поставщиками мобильных денег и МФО люди могут получать прямо на свои мобильные кошельки микрокредиты и денежные переводы, а также совершать покупки, оплачивать счета, откладывать деньги – и все это без необходимости совершать длительные поездки ради посещения банковского отделения. Более того, они могут погашать микрокредиты микрофинансовым организациям, образно говоря, не покидая любимого дивана, а просто воспользовавшись своим мобильным телефоном, что гораздо удобнее и дешевле.

Помимо мобильных денег, МФО начали использовать цифровые платформы для предоставления услуг микрофинансирования, в частности предоставления займов, сберегательных услуг и услуг страхования. Через эти платформы клиенты могут подавать заявки на кредиты и пользоваться прочими финансовыми сервисами прямо из дома без посещения банковского отделения.

Микрофинансовые организации в Африке могут внести значительный вклад в повышение экономического и социального благополучия своих клиентов.

В заключение отметим, что в Африке существует несколько эффективных подходов к микрофинансированию, которые могут поспособствовать увеличению финансовой доступности и снижению уровня бедности в странах этого региона. При этом их успешное применение зависит от эффективного управления, клиентоориентированности, устойчивости и внедрения современных цифровых каналов.