Использование искусственного интеллекта в банковской сфере

Человеческий разум обладает неоспоримой силой и уникальными способностями, однако существует множество процессов и аналитической работы, для которых его возможностей недостаточно. Например, когда задача требует выполнения большого количества механических действий или заключается в выявлении закономерностей в больших объемах данных.

Технологии искусственного интеллекта (ИИ) нашли свое применение во многих отраслях, от медицины до автопрома, где он используется в беспилотных автомобилях. Многие предприятия и компании внедряют решения, в которых используются алгоритмы ИИ (ИИ-решения), для того чтобы повысить свою рентабельность и качество предоставляемого обслуживания.

Банковская система пребывает в постоянном поиске способов максимального увеличения прибыли, поэтому ее приобщение и активное освоение мира искусственного интеллекта является закономерным и неизбежным. Стремительное развитие технологий открывает новые возможности усовершенствования имеющихся в банках информационных ресурсов, например путем обучения собственных систем или использования алгоритмов сторонних поставщиков, что позволит снизить стоимость обеспечения функционирования бизнес-системы.

Что такое искусственный интеллект?

Искусственный интеллект или ИИ — это область компьютерных наук, предметом изучения которой является автоматизированное принятие решений и выполнение различных действий компьютерными системами с применением математических методов анализа больших массивов данных.

Технологии ИИ применяют в разных видах аналитики, в частности: описательной, где исследуется вопрос «что произошло?», предиктивной – «что произойдет?» и предписывающей – «что необходимо сделать для достижения конкретной цели?».

В настоящее время ИИ широко используется для выполнения таких задач, как поиск информации в Интернете, распознавание лиц, формирование рекомендаций в социальных сетях или определение маршрута в навигационных приложениях. Целый ряд технических средств, созданных на базе ИИ, активно используется уже несколько десятилетий, другие появились относительно недавно, а третьи, как например машинное обучение, продолжают стремительно развиваться благодаря накоплению значительного объема доступных данных и усовершенствованию методов обработки больших массивов данных из множественных источников.

Технологии искусственного интеллекта демонстрируют невероятные результаты в распознавании закономерностей, однако в отличие от людей, ИИ не способен к ассоциативному обучению, анализу данных в широкой перспективе, а также выстраиванию взаимосвязей между всеми доступными нам знаниями. В будущем искусственному интеллекту предстоит решить непростую задачу: как достичь качественно нового понимания совокупности факторов, условий и обстоятельств и как сократить время обработки запросов. Высшая цель технологий ИИ состоит в том, чтобы придать толчок развитию технологического и производственного потенциала народного хозяйства, при этом обслуживая людей и улучшая их благосостояние.

Ниже представлены несколько важных областей применения ИИ в банковском и финансовом секторе:

1. Обработка платежных процессов на серверах
   

   Использование ИИ и машинного обучения в обработке платежей ускоряет автоматизацию и оптимизирует серверные процессы, ранее выполнявшиеся людьми в ручном режиме. Таким образом, использование ИИ для автоматизации процессов в банковской сфере имеет большой потенциал, поскольку позволяет снизить рабочие нагрузки, улучшить качество работы, повысить производительность, существенно сократить расходы и свести к минимуму ошибки при выполнении процессов.

2. Выявление платежного мошенничества
   

   В транзакционном банкинге постоянно выполняется множество процессов, поддерживающих огромное количество взаимодействий конечных пользователей при ежедневном осуществлении ими платежных операций. Все эти процессы генерируют большие объемы данных. Возможности ИИ находят широкое применение, в частности в таких областях, как выявление и предотвращение мошенничества, обработка платежей и регистрация новых клиентов.

   С помощью ИИ можно предупреждать и обнаруживать мошенничество путем выявления необычных транзакций, например таких, в которых фигурируют подозрительно крупные суммы, либо когда инициатором транзакции выступает «неожиданный» клиент, либо когда денежные средства перечисляются контрагенту или в страну, с которыми клиент ранее не был связан деловыми отношениями. Кроме того, инструменты ИИ могут обнаруживать и отслеживать необычное поведение сотрудников финансовых учреждений, например, вход в системы в нерабочее время.

3. Знай своего клиента (KYC)
   

   В будущем финансовые учреждения смогут оптимизировать процедуры регистрации новых клиентов благодаря использованию технологий ИИ для обработки огромного количества документации, необходимой для целей проверки «Знай своего клиента» (KYC).

   Благодаря такой функциональной возможности, как обработка естественного языка, ИИ-решения могут читать документы, интерпретировать информацию и передавать свои выводы сотрудникам, принимающим решения. Кроме того, они могут перекрестную проверку документов по внешним источникам. В результате ускоряется процесс регистрации новых клиентов и снижаются затраты на его выполнение, что упрощает работу финансовым учреждениям и улучшает качество обслуживания конечных клиентов.

4. Соответствие нормативным требованиям
   

   Все финансовые учреждения обязаны предоставлять финансовые услуги и услуги поддержки клиентов в соответствии с нормативными требованиями и положениями. Одним из таких требований является неразглашение финансовых данных клиентов, которые крайне уязвимы к хакерским атакам.

   Для выявления признаков мошенничества и подозрительных действий хакеров используют специализированные аналитические ИИ-инструменты. Это лишь один из многих примеров того, как ИИ может помочь финансовым учреждениям обеспечить высокий уровень защиты данных своих клиентов. Кроме того, благодаря ИИ-системам поддерживается соответствие банковских процессов изменяющимся нормативным требованиям.

5. Обслуживание клиентов
   

   С помощью ИИ банки могут повысить удобство своих финансовых сервисов, а также предложить клиентам более комфортные способы их использования. Благодаря достижениям в обработке естественного языка, анализе тональности текста и машинном обучении, диалоговое взаимодействие с клиентами, как голосовое, так и посредством чатов, может стать настолько продвинутым, что позволит формировать ответы на очень сложные запросы.

   Но самое главное – системы смогут учиться не только на опыте собственного взаимодействия, но и на опыте взаимодействия других агентов, выполняющих конкретную задачу, что позволит автоматизировать часть процессов, разрабатываемых отделами обслуживания клиентов, а клиенты в итоге получат большее удобство и более гибкие возможности взаимодействия со своим банком.

   Роботы-консультанты, а часто это системы на базе ИИ, предназначенные для предоставления автоматизированных консультаций по финансовым вопросам, могут успешно применяться для выполнения целого ряда функций. Например, на основании анализа наших профилей в соцсетях они могут через веб-сайты или мобильные приложения предлагать нам инвестиционные продукты, наиболее соответствующие нашим запросам, предупреждать о необходимости внесения платежа или о счетах, ожидающих оплаты, а также анализировать наши покупательские привычки с тем, чтобы формировать для нас рекомендации относительно способов увеличения наших сбережений.

   Еще одним примером применения ИИ для улучшения обслуживания клиентов является чат-бот на базе ИИ. Этот современный инструмент обеспечивает банкам возможность предоставлять поддержку в режиме 24/7 и давать точные ответы на клиентские запросы. Помимо этого чат-бот позволяет персонализировать взаимодействие клиента с банком, а это привлекает внимание клиентов, улучшает качество обслуживания и, соответственно, способствует расширению присутствия бренда на рынке.

Внедрение ИИ-технологий в банковском секторе находится на начальном этапе, однако уже очевидны огромные перспективы.

Технологический прогресс и изменение потребительских привычек создают новые вызовы, в том числе поднимают вопрос о том, каким образом банки смогут поддерживать доверие клиентов в условиях сокращения человеческого взаимодействия и использования физических валют.

Наряду с этим открываются уникальные возможности, которые можно и нужно использовать, ведь несмотря на сокращающееся вовлечение банковских специалистов в обслуживание клиентов, процесс взаимодействия становится более персонифицированным благодаря предоставлению услуг с учетом индивидуальных предпочтений каждого конкретного клиента.

Подводя итог, отметим, что внедрение искусственного интеллекта является важной вехой в развитии банковского дела, свидетельствующей о начале кардинальных изменений. Очевидно, что сопротивление использованию ИИ приведет финансовые учреждения к неспособности поддерживать эффективность рабочих процессов на необходимом уровне и ограничит спектр предоставляемых ими услуг.