Платформа цифрового банкинга
PS-ACH
Центральный модуль «Автоматизированной клиринговой палаты» (PS-ACH), разработанной корпорацией ProgressSoft, – это решение, позволяющее осуществлять полный цикл клиринга платежных операций как прямого списания (DD), так и прямого зачисления (DC) между финансовыми учреждениями в режиме сквозной автоматизированной обработки 24/7.
Данное решение обладает отличной масштабируемостью и бесшовно интегрируется с современными системами валовых расчётов в режиме реального времени (RTGS). PS-ACH позволяет контролирующему органу осуществлять полный контроль над всеми участниками системы (финансовыми учреждениями) и всеми этапами клирингового цикла.
Характеристики
Сквозные процессы клиринга и расчетов
PS-ACH обеспечивает сквозной клиринговый цикл от финансового учреждения-отправителя платежа (ODFI) до финансового учреждения-получателя платежа (RDFI): от передачи распоряжения, регистрации, подготовки и исполнения платежей вплоть до зачисления денежных средств на счета конечных пользователей.
Управления мандатами
PS-ACH включает в себя модуль «Управление мандатами», выполняющий функции создания мандатов, их проверки (верификации и валидации), подтверждения и управления ими при обработке операций прямого списания между участвующими в системе финансовыми учреждениями. К числу таких операций относится оплата счетов за коммунальные услуги, регулярные платежи, а также платежи в счет погашения кредита и многие другие.
Интеграция с системами RTGS
Благодаря бесшовной интеграции решения PS-ACH с системой RTGS контролирующего органа обеспечивается возможность проводить чистые клиринговые позиции для каждой клиринговой сессии через клиринговые счета финансовых учреждений-участников системы. Кроме того, чистые клиринговые позиции автоматически переносятся в систему RTGS по завершении клиринговой сессии.
Дополнительные возможности
Категории участников системы
PS-ACH поддерживает разные категории участников, независимо от того, есть ли у них расчетные счета, подключены ли они к контролирующему органу напрямую или через посредника, представляют ли они других участников платежной экосистемы. Все они подразделяются на прямых участников, непрямых участников, технических участников и суб-участников.
Управление участниками системы
Решение PS-ACH предоставляет контролирующему органу полный функционал для эффективного управления всеми участниками системы (финансовыми учреждениями), включая присоединение к сети новых участников, проверку и обновление информации об участниках, изменение статуса участника, а также приостановку и возобновление участия или удаление исключенного участника из клирингового репозитория.
Управление сессиями
PS-ACH включает в себя модуль динамического управления сессиями, с помощью которого контролирующий орган может задавать параметры и планировать клиринговые сессии в обычные рабочие дни, а также в нестандартные рабочие дни, когда продолжительность клиринговой сессии выходит за рамки рабочего времени. Наряду с этим контролирующий орган может изменять ежедневные графики в случае непредвиденных сбоев в работе или при необходимости применить особые ограничения.
Дебетовые лимиты и лимиты платежных операций
PS-ACH предоставляет контролирующему органу инструментарий для управления дебетовыми лимитами участников в разрезе валют, а также лимитами по количеству транзакций в разрезе видов платежей. Для снижения рисков невыполнения платежных обязательств решение PS-ACH направляет контролирующему органу уведомления о приближении участников к установленным лимитам.
Функционал настройки биллинга
В решении PS-ACH контролирующий орган может индивидуально настраивать и определять параметры комиссий и штрафов для финансовых учреждений-участников системы. Размер таких комиссий и штрафов может быть как фиксированным, так и расчетным в процентах от суммы транзакции. Также после каждой клиринговой сессии формируются биллинговые отчеты по каждому участнику.
Параметризованный процесс обработки
В решении PS-ACH можно устанавливать большое количество параметров для настройки процесса управления рисками, производительности системы и безопасности данных, в частности периоды хранения, автоматическое отклонение, составление графиков передачи, а также часы работы системы. Кроме того, есть режим обработки ответов, который позволяет определить, работает ли решение в режиме обеспечения отказоустойчивости или в режиме «запрос/ответ».
Поддержка нескольких валют
PS-ACH поддерживает несколько валют и выполняет отдельные клиринговые сессии для каждой поддерживаемой валюты. При этом контролирующий орган может без труда добавлять новые валюты благодаря параметризованому дизайну решения.
Информативные сообщения
До начала расчетной операции PS-ACH проверяет сообщения об отмене транзакции, полученные от плательщика (ODFI), и сообщения об отказе от проведения транзакции, полученные от получателя (RDFI). Кроме этого, решение обрабатывает сообщения о сторнировании операций от плательщика (ODFI) и сообщения о возврате средств от получателя (RDFI) после завершения расчетной операции.
Преимущества
Соответствие международным стандартам
Безопасная сеть для осуществления межбанковского клиринга платежных операций полностью отвечает всем требованиям международных стандартов.
Масштабируемость процесса внедрения
Благодаря своей исключительной масштабируемости решение обеспечивает широкие возможности интеграции с различными технологиями, причем как с теми, что активно используются в настоящее время, так и с теми, которые еще только разрабатываются.
Динамическое управление сессиями
Гибкое управление сессиями позволяет принимать меры в случае непредвиденных сбоев в работе или при необходимости применить особые ограничения.
Усовершенствованный процесс управления участниками системы
Параметризированный дизайн управления участниками процесса обеспечивает полный контроль их взаимодействия.
Различные виды платежей
Поддержка платежных операций прямого списания и зачисления, а также возможность клиринга операций в разных валютах.
Различные виды платежей
Ускорение процесса обработки транзакций, снижение расходов и повышение доступности денежных средств.
Это может вас заинтересовать
PS-MMS
Система управления мандатами