Интероперабельная система «Мгновенные платежи»
PS-IIPS
Интероперабельная система «Мгновенные платежи» (PS-IIPS) от ProgressSoft позволяет мгновенно осуществлять различные типы денежных транзакций по всей территории страны. С помощью данного решения центробанки могут поддерживать интероперабельность между банковскими счетами и электронными кошельками финансовых учреждений в режиме 24/7.
Для развертывания PS-IIPS предусмотрено несколько моделей, учитывающих различные стратегические концепции центральных банков и спрос на рынке. Благодаря своему гибко настраиваемому функционалу инициирования и обработки платежных транзакций данное решение существенно упрощает для финансовых учреждений процесс запуска новых платежных сервисов, эффективных и максимально ориентированных на клиентов.
Характеристики
Многократные циклы расчетов
PS-IIPS позволяет выполнять несколько расчетных циклов в течение дня на протяжении суток. Расчеты могут осуществляться либо по завершении предварительно установленного промежутка времени, либо по достижении пороговой суммы, эквивалентной ликвидному резерву финансовых учреждений, то есть не превышающей дебетовые лимиты.
Интеллектуальные расчеты
PS-IIPS поддерживает разные циклы расчетов: операции между клиентами осуществляются мгновенно в любое время, включая ночные часы, выходные и нерабочие дни банка, а операции между финансовыми учреждениями выполняются, как правило, через систему RTGS в часы работы центробанка.
Гибкая модель развертывания
Помимо традиционной двухсторонней модели развертывания, PS-IIPS предлагает опцию инициирования платежей через «немарочные» приложения и поставщиков платежных услуг. Такая инновация расширяет возможности для запуска широкого спектра услуг, создающих добавленную стоимость, и при этом способствует внедрению системы мгновенных платежей на общенациональном уровне.
Дополнительные возможности
Отложенные нетто-расчеты
В решении PS-IIPS используется подход отложенных нетто-расчетов (ОНР) для расчетов между финансовыми учреждениями. При завершении цикла расчетов система определяет нетто-позиции участвующих в процессе финансовых учреждений и уведомляет о них центральный банк для проведения окончательного расчета через систему RTGS.
Расчеты между финансовыми учреждениями
PS-IIPS взаимодействует с любой системой RTGS в центробанке для выполнения фактических расчетов в различных циклах. Однако PS-IIPS может также осуществлять расчетные операции между учреждениями через встроенный расчетный модуль без необходимости подключения к системе RTGS, управляемой центробанком.
Полный спектр транзакций
PS-IIPS обрабатывает широкий спектр финансовых транзакций, в частности, среди прочего, операции зачисления, запросы на оплату, операции по возврату денежных средств и запросы на возврат, с возможностью предоставления конечным пользователям разные виды мгновенных платежей.
Удобство предоставляемых услуг
PS-IIPS предоставляет конечным пользователям услуг финансовых учреждений возможность осуществлять мгновенные платежи с использованием дополнительного имени, номера мобильного телефона или номера IBAN, обеспечивая при этом удобство и гибкость услуг.
Важные параметры
Помимо возможности мониторинга и заключения соглашений о гарантированном уровне предоставления услуг (SLA) между финансовыми учреждениями для обеспечения нормативного соответствия и стабильности взаимодействия, решение PS-IIPS предлагает широкий набор параметров, позволяющий устанавливать максимальные лимиты на валютные операции и индивидуальные пороговые значения для определенного канала продаж, валюты или учреждения.
Гибкая архитектура
Главным критерием при разработке PS-IIPS была максимальная гибкость, которая была достигнута за счет модульной структуры решения, стандартного интерфейса и возможности настраивать параметры конфигурации. Такой подход позволил учесть различные потребности регулирующих органов.
Поддержка мультивалютных операций
PS-IIPS можно настроить таким образом, чтобы параллельно осуществлять несколько расчетных циклов в разной валюте.
Поддержка нескольких языков
В PS-IIPS пользовательские интерфейсы и системные уведомления автоматически отображаются на настроенном языке, а данные сохраняются и обслуживаются на исходном языке ввода.
Соответствие международным стандартам
PS-IIPS использует открытые программные интерфейсы приложения (API) и соответствует платежным стандартам ISO20022.
Удобный национальный каталог идентификаторов пользователей
PS-IIPS предоставляет финансовым учреждениям удобный национальный каталог идентификаторов пользователей (Alias Directory), позволяющий без лишних усилий инициировать различные типы платежных транзакций в масштабах всей страны.
Контроль доступа к данным
PS-IIPS предусматривает управление доступом на основе ролей (RBAC) для своего стека API, что обеспечивает безопасность и контроль доступа к конфиденциальным платежным данным и повышает защиту систем в финансовых учреждениях.
Безопасность управления данными
PS-IIPS включает в себя надежный комплект разработки программного обеспечения (SDK) для шифрования PIN-кода, благодаря которому финансовые учреждения могут безо всякого риска управлять конфиденциальными аутентификационными данными, сохраняя при этом высокий уровень безопасности мгновенных платежных транзакций.
Преимущества
Мгновенные платежи
Конечные пользователи имеют возможность пользоваться услугами 24 часа в сутки 7 дней в неделю и имеют мгновенный доступ к денежным средствам.
Поддержка интероперабельности
Любое количество поставщиков услуг могут подключаться к открытой системе решения, тем самым обеспечивая высокий уровень интероперабельности между собой.
Оптимизация ликвидности
Финансовые учреждения могут оптимизировать свою ликвидность с помощью установления дебетовых лимитов, обеспеченных залогом.
Уменьшение рисков
Решение позволяет минимизировать кредитный риск за счет возможности осуществления нескольких расчетных циклов, а также расчетов по операциям между финансовыми учреждениями в режиме близкого к реальному времени.
Расширение охвата финансовыми услугами
Решение устраняет необходимость в функционировании разветвленной сети финансовых учреждений и точек обслуживания
Безопасность платформы
Решение помогает в борьбе с финансированием незаконной деятельности.
Внедрение инноваций
Финансовые учреждения имеют возможность разрабатывать новые инновационные цифровые продукты для конечных пользователей.
Улучшение финансовых показателей
Увеличивается денежный поток для бизнеса, а продавцы получают гарантию оплаты.
Расширенные платежные возможности
PS-IIPS позволяет осуществлять платежи через сторонние финансовые сервисы, к которым могут быть привязаны банковские счета клиента банка, тем самым устраняя его зависимость от наличия банковского приложения.
Модернизированные платежные системы
Расширяет цифровые возможности и ускоряет запуск современных платежных систем, что способствует росту организации и упрощает внедрение инноваций.
Низкая затратность обработки транзакций
Снижает операционные издержки за счет оптимизации процесса обработки платежных транзакций, тем самым обеспечивая финансовым учреждениям значительную экономию и повышая прибыльность.
Повышение эффективности
Повышает операционную эффективность и сокращает время обработки, позволяя не только ускорить процесс предоставления услуг разным бизнесам и их клиентам, а и повысить его надежность.
Универсальность платформы для транзакций
PS-IIPS как универсальная платформа для платежей P2P, P2B и P2G расширяет спектр возможных платежных операций, повышая их доступность и удобство.