Платформа «Мобильные платежи»
PS-mPay
Платформа «Мобильные платежи» (PS-MPay) от корпорации ProgressSoft — это комплексный цифровой кошелек, который позволяет предоставлять пользователям широкий спектр платежных услуг, независимо от наличия у них банковского счета. При ее разработке был использован широкий набор различных стеков, что обеспечивает возможность ее модульной реализации. Высокотехнологичное решение PS-MPay призвано упростить использование электронных денег.
PS-MPay разработана в полном соответствии со стандартом ISO 20022. Эта передовая платформа включает в себя целый ряд модулей, отвечающих, среди прочего, за поддержку разных типов клиентов, валют, платежных услуг, а также за управление профилями, клиентскими и корпоративными кошельками. Все эти модули выполняют большой набор функций и отвечают требованиям соответствующих политик контролирующего органа, благодаря чему данная платформа может удовлетворять любые потребности финансовых учреждений.
Характеристики
Финансовые услуги
PS-mPay предлагает широкий спектр платежных услуг, среди которых денежные переводы, оплата счетов, операции прямого зачисления, операции по банковским счетам, операции через банкомат без использования банковской карты, внутренние и международные денежные переводы, расчеты с персоналом и выплата пенсий, а также обработка NFC-платежей (т. е. платежей с применением технологии беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия) и платежей по QR-коду. Помимо этого, данная платформа позволяет выполнять автоматические расчеты между электронными кошельками и счетами торговых точек, отменять транзакции в ручном режиме, возвращать средства бенефициару и инициировать запросы на осуществление платежа из любого зарегистрированного цифрового кошелька.
Обслуживание всех категорий пользователей
PS-mPay предназначено для разных категорий пользователей и удобно в использовании как для физических лиц (имеющих или не имеющих банковский счет), так и для организаций, зарегистрированных финансовым учреждением на платформе, в частности торговых точек, агентов, корпораций, коммунальных предприятий, государственных учреждений и др. Решение позволяет контролировать полное соответствие услуг, предлагаемых каждому пользователю, политикам контролирующего органа.
Нефинансовые услуги
PS-mPay предлагает целый ряд нефинансовых услуг, связанных с управлением пользовательскими аккаунтами (такие функции, как их активация, деактивация, управление паролями, управление PIN-кодами, управление именем пользователя, выбор языка уведомлений), и возможность запрашивать статус регистрации, баланс и историю транзакций. Кроме того, PS-mPay упрощает управление группами пользователей и участниками, бенефициарами, а также терминалами в торговых точках, что помогает создавать первоклассный пользовательский опыт при использовании всего функционала платформы.
Дополнительные возможности
Каналы регистрации
PS-mPay поддерживает несколько каналов регистрации: через операциониста в финансовом учреждении, через зарегистрированного агента или через онлайн-каналы, такие как мобильные приложения. Процедура регистрации включают в себя доскональную «Электронную проверку «Знай своего клиента» (PS-eKYC), которая позволяет точно идентифицировать клиента и проверить предоставленную им информацию.
Независимость от поставщиков облачных хранилищ и платформ
Платформа PS-Mpay отличается исключительной гибкостью, поскольку она не привязана к конкретному поставщику облачного хранилища или платформы, что снимает проблемы совместимости, обеспечивая ее бесшовное развертывание и возможность эффективно функционировать в различных средах.
Безопасность операций
Благодаря соблюдению нормативов новейших стандартов безопасности на платформе PS-mPay предусмотрена максимальная защита чувствительной и конфиденциальной информации, а реализованные в ней современные механизмы безопасности, а именно двухфакторная аутентификация, авторизация на основе ролей и шифрование на основе инфраструктуры открытых ключей (PKI), позволили существенно снизить риски мошенничества и злоупотребления идентификационными данными. Кроме того, для дополнительного усиления мер защиты в PS-mPay соблюдены требования, установленные проектом обеспечения безопасности веб-приложений Open Web Application Security Project (OWASP).
Формирование отчетности и мониторинг
PS-mPay генерирует ряд важных отчетов, в частности финансовые отчеты, отчеты о взаиморасчетах, ведет журналы аудита, позволяет проводить сверки и гибко настраивать фильтры отчетов для их экспорта в различные форматы, включая XML, CSV, Excel и PDF. Также пользователи могут без труда создавать собственные отчеты и фильтры.
Управление профилями
PS-mPay обеспечивает эффективное управление комиссиями: предоставляется возможность настроить комиссии в разрезе типов транзакций и валют, установить фиксированное значение или расчетное в процентах от суммы транзакции, заложить градацию, плательщика, условия распределения комиссии. Кроме того, предоставляемые PS-mPay возможности включают управление платежными услугами для каждого профиля, лимитами в разрезе транзакций и валют, а также ведение подсчета количества транзакций и их сумм с генерацией ежедневной, еженедельной, ежемесячной или ежегодной статистики.
Налоги и комиссии
PS-mPay позволяет финансовому учреждению рассчитывать сумму налога для каждой платежной услуги отдельно, а также размер комиссии в зависимости от результатов подсчета количества транзакций, проведенных конечными пользователями, продавцами и агентами, а также их сумм. В дальнейшем эти комиссии переводятся в соответствующие кошельки, как только будут выполнены все условия финансового учреждения.
Доступность информации
PS-mPay предоставляет финансовым учреждениям многофункциональный веб-портал, который обеспечивает полное управление платформой, отображает аналитические данные по взаиморасчетам и остаткам средств в кошельках и имеет собственную подсистему безопасности, выполняющую функции контроля привилегий пользователей, создания необходимых групп и бизнес-ролей, а также механизм моделирования рабочих процессов.
Преимущества
Новые потоки поступления доходов
Предоставляет финансовым учреждениям выгодные возможности по обслуживанию пользователей, не имеющих доступа к услугам банков, таким образом обеспечивая новые доли рынка и расширяя географический охват.
Повышение степени удовлетворенности клиентов
Удобные, безопасные и бесконтактные способы оплаты приводят к повышению удовлетворенности клиентов.
Сокращение расходов
Значительное уменьшение очередей в отделениях финансовых учреждений, а также накладных и эксплуатационных расходов, связанных с физическим обслуживанием клиентов.
Возможность аналитической обработки данных
Собранная в системе информация позволяет лучше понять клиента и облегчает принятие конструктивных решений на основе полученных данных.
Уменьшение оттока клиентов
Привязка клиента к своей SIM-карте как идентификатору (токену) при проведении платежа значительно снижает отток клиентов.
Внедрение новаций
Поддержка цифровой валюты центробанка на базе технологии блокчейн обеспечивает необходимый потенциал, чтобы удовлетворять потребности, которые появятся в скором будущем.
Быстрые платежи
Пользователи могут получить денежные средства сразу же после успешной авторизации и проверки платежа.
Снижение комиссий
Сокращение операционных расходов позволяет значительно снизить комиссию по сравнению с комиссиями при других способах оплаты.
Расширение доступа к финансовым услугам
Интегрирует пользователей, не имеющих банковского счета, в платежную экосистему через доступные и управляемые каналы.
Это может вас заинтересовать
PS-mPortal
Решение «Портал для торговых точек»